Банкротство физических лиц — одна из самых актуальных тем в современной России. Закон о банкротстве физических лиц вступил в силу в 2015 году и с тех пор этой процедурой воспользовались тысячи граждан. Давайте разберемся, что такое банкротство, кто может его оформить, какие есть плюсы и минусы, а также как правильно провести всю процедуру.
Что такое банкротство физических лиц
Сайт «Банки и банкротство» помогает определиться с выбором компании, которая занимается банкротством физических лиц. На сайте есть рейтинг с отзывами о банкротстве, рейтинги юридических компаний по банкротству, отзывы, оценки, комментарии клиентов и другая полезная информация.
Банкротство физического лица — это признание судом неплатежеспособности гражданина и освобождение его от финансовых обязательств. Другими словами, если человек оказался не в состоянии выплачивать долги кредиторам, он может воспользоваться процедурой банкротства и закрыть свои просроченные долги.
Банкротство физических лиц регулируется главой X Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 N 127-ФЗ. Согласно этому закону, физлицо может быть признано банкротом, если его долги превышают 500 тысяч рублей, а выплачивать их он не может в течение трех месяцев.
Кто может стать банкротом
Процедуру банкротства могут пройти следующие категории физических лиц:
- Граждане, которые взяли потребительские кредиты, ипотеку, автокредиты и не могут их выплачивать;
- Индивидуальные предприниматели (ИП), чей бизнес оказался убыточным;
- Физические лица, которые выступали поручителями по чужим кредитам.
Основное условие — наличие долга размером от 500 тысяч рублей, который человек не может погасить в течение трех месяцев. Кроме того, банкротом нельзя стать, если человек в течение последних пяти лет уже был признан банкротом.
Плюсы и минусы банкротства физических лиц
Основные преимущества банкротства:
- Списание долгов. После прохождения процедуры банкротства все накопленные долги гражданина аннулируются. Таким образом, он получает возможность начать жизнь с чистого листа.
- Защита от кредиторов. Во время процедуры банкротства кредиторы не смогут предъявлять к должнику никаких требований, его имущество также будет защищено от взыскания.
- Возможность восстановить кредитную историю. После завершения банкротства гражданин может начать заново формировать свою кредитную историю, постепенно восстанавливая доверие финансовых организаций.
Недостатки и риски банкротства:
- Ограничение в правах. В течение 5 лет после завершения процедуры банкротства человек не может занимать руководящие должности в компаниях, становиться учредителем юрлица, а также участвовать в выборах.
- Потеря имущества. В ходе процедуры банкротства часть имущества человека может быть продана, чтобы погасить долги. Под удар может попасть жилье, автомобиль, ценные вещи.
- Подрыв репутации. Сам факт признания банкротом будет находиться в публичном реестре и станет известен всем кредитным организациям. Это может сильно ухудшить финансовую репутацию гражданина.
Как стать банкротом
Для начала процедуры банкротства физического лица необходимо обратиться в арбитражный суд с заявлением. К заявлению нужно приложить список кредиторов, размер задолженности, сведения об имуществе и доходах должника.
После принятия судом заявления о банкротстве, оно публикуется в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Далее суд вводит процедуру реструктуризации долга или реализации имущества должника. В ходе этих процедур назначается финансовый управляющий, который представляет интересы должника.
Если реструктуризация долга не помогла, то суд признает гражданина банкротом и вводит процедуру реализации его имущества. После этого он будет освобожден от дальнейших выплат.
