Чем отличается рассрочка от кредита. Мы все хотим максимально удовлетворить свои потребности и окружить себя самыми лучшими и практичными вещами. Это относится как к ремонту, так и к покупке бытовой техники, аксессуаров и одежды. Однако не все могут позволить себе обновить гардероб или купить новый телефон за наличные. Именно поэтому были придуманы кредиты и рассрочки. Они призваны облегчить нашу жизнь и дать нам возможность купить немного больше, чем мы можем позволить себе сейчас. А для тех, кто до сих пор не понимает существенной разницы между кредитом и рассрочкой, эта статья ответит на все ваши вопросы.
Отличия кредита от рассрочки
Чтобы понять, в чем реальная разница между кредитом в рассрочку и кредитом в рассрочку, необходимо определить, что представляют собой эти услуги по отдельности.
Кредит — это специальное финансирование со стороны банка для приобретения конкретного товара за счет заемных средств по определенной процентной ставке и на определенный период времени. То есть банк полностью оплачивает вашу покупку, а вы погашаете ее по процентной ставке, согласованной при подписании кредитного договора.
Концепция рассрочки несколько иная — это способ совершения покупок, при котором магазин предоставляет покупателю возможность оплатить товар равными частями без дополнительной оплаты в течение нескольких месяцев. То есть магазин, чтобы повысить спрос на свои товары, позволяет покупателю оплачивать товар небольшими частями.
Основное различие между кредитом и рассрочкой заключается в том, что кредит можно оформить только в банке и, следовательно, он требует процентной ставки, в то время как рассрочку можно оформить в магазине, и она не требует от нас дополнительной оплаты за приобретаемый товар.
Чем отличается кредит от рассрочки
Чем отличается рассрочка от кредита в магазине при покупке?
Часто крупные сетевые магазины по продаже техники, автомобилей или ювелирных изделий сотрудничают с банками и, стремясь увеличить свой оборот, предлагают своим представителям взять мгновенные кредиты. Так, когда мы идем в магазин, чтобы что-то купить, мы можем обратиться непосредственно к сотруднику банка за кредитом на этот товар.
Рассрочка и кредит. В чем разница / Покупки в рассрочку и кредит
Некоторые банки предлагают не кредит, а рассрочку. Однако важно помнить, что банк не работает бесплатно. А если вам предложили беспроцентную рассрочку, это означает, что магазин продал товар банку по оптовой цене и взял разницу между оптовой и розничной ценой в качестве процентов. Вы фактически не заплатили ничего сверх заранее оговоренной цены, но это все равно будет кредит. В беспроцентной рассрочке можно получить множество дополнительных опций (страхование, гарантийный срок, сервис).
Чистая продажа в рассрочку, с другой стороны, организуется непосредственно с представителем магазина. И чаще всего такие покупки можно совершать только в течение ограниченного периода времени. А учитывая, что продажа товаров в это время может быть со скидкой, вы, скорее всего, сможете приобрести их в рассрочку только по стандартной цене.
Как отличить кредит от рассрочки?
Чтобы легко понять разницу между рассрочкой и кредитом, рассмотрите следующие показатели:
- Отсутствие процентов — это очевидное отличие рассрочки от кредита (хотя сейчас есть банки, предлагающие беспроцентную рассрочку на все, но только в партнерских сетях);
- Время — чаще всего рассрочка оформляется за 15-20 минут, и вам нужно взять с собой только паспорт, но в случае с кредитом вам может понадобиться больше времени, а также необходимо предоставить много дополнительных документов;
- Кредитная история не важна для магазина, вернее, они ее не проверяют, в отличие от банка. В большинстве случаев плохая кредитная история является причиной отказа банка в выдаче кредита;
- При покупке в рассрочку требуется первый взнос в размере не менее 30% от стоимости товара, но банк может этого и не требовать;
- Срок кредита, как правило, может составлять до 5 лет, а рассрочка обычно предоставляется магазином на срок до 6 месяцев;
- В большинстве случаев кредит обеспечивается поручительством или ипотекой, а рассрочка практически никогда не обеспечивается, что является благоприятным вариантом для клиентов;
- В случае кредита приобретенные товары сразу переходят в собственность клиента, в то время как при рассрочке они предоставляются клиенту в пользование, и только после полного погашения долга становятся собственностью клиента.
Где можно оформить рассрочку?
Заявление на рассрочку можно подать только непосредственно в магазине или компании, предоставляющей услугу. Только на основании личного соглашения между покупателем и продавцом может быть выдан план рассрочки. Для подтверждения возврата полученных платежей не привлекаются третьи лица. Магазин получает от покупателя подписанный договор купли-продажи или чек с его паспортными данными, на основании которого магазин впоследствии может потребовать возмещения через суд в случае невыполнения покупателем своих обязательств.
Кто может оформить рассрочку?
Любой покупатель, не вызывающий никаких подозрений у продавца или уполномоченного администратора, может подать заявку на рассрочку в отличие от кредита. В случае получения кредита человек должен соответствовать ряду требований, установленных банком: возраст, гражданство, стаж работы, подтверждение дохода и другие. Если это магазин, они обычно не требуют подтверждения дохода, если только речь не идет о крупных покупках. Конечно, хорошо иметь возможность получить рассрочку, если вам постоянно отказывают в кредите.
Какие документы нужны?
При подаче заявления на рассрочку необходимо иметь при себе паспорт. На основании этого составляется договор купли-продажи, в котором указывается сумма первого взноса, период рассрочки и размер взноса для каждого взноса.
При оформлении кредита, помимо паспорта, у вас могут попросить второй документ, подтверждающий вашу личность, справку с места работы за последние шесть месяцев, документы, касающиеся имущества, которое вы хотите заложить.
Особенности и нюансы рассрочки
В отличие от кредита, который можно оформить в любое удобное время, рассрочка выдается магазином только в определенный "рекламный" период или по индивидуальному запросу покупателя. Чаще всего такие акции являются разовой мерой для повышения интереса к магазину и способом увеличить поток клиентов для совершения покупок.
Также помните, что не все товары могут быть предложены в рассрочку, и для каждого вида покупки может потребоваться совершенно иной период рассрочки.
Плюсы и минусы
Рассрочка, как и любой другой финансовый продукт, имеет ряд преимуществ перед кредитом, но ни одно из них не отменяет наличия недостатков.
Давайте рассмотрим их подробнее.
Среди плюсов особенно стоит выделить:
- Отсутствие дополнительных надбавок и комиссий за отсрочку оплаты товара;
- Минимальные требования к заемщику в отличие от кредитов;
- Скорость обработки рассрочки значительно выше;
- Нет необходимости привлекать поручителей или оставлять залог.
Но к недостаткам можно с уверенностью отнести:
- Короткий срок действия программы рассрочки;
- Необходимость внесения первоначального взноса;
- В связи с коротким периодом рассрочки ежемесячный взнос увеличивается.
Нет однозначного ответа на вопрос, что лучше: рассрочка или кредит. Этот вопрос каждый должен решать индивидуально, потому что для кого-то важнее не переплачивать и иметь возможность быстро погасить кредит, а для кого-то максимальный отсроченный период погашения будет более привлекательным и выплачиваемые проценты не будут вызывать беспокойства.
