Инвестиция представляет собой нечто ценное, что покупают, чтобы заработать на этом больше денег. Термин «инвестиции» часто применяется к ценным бумагам, облигациям и другим финансовым инструментам. На самом деле инвестициями могут быть и недвижимость, предметы искусства, коллекционные предметы и даже вино. Инвестиции связаны с риском, но эти риски для бесчисленных инвесторов по всему миру часто оказываются оправданными.
В казино вы скорее всего проиграете свои деньги. Зато если хорошо продумать инвестиционную стратегию, можно добиться долгосрочных целей вроде получения адекватных пенсионных сбережений, владения домом или возможности отправить детей учиться в престижном заведении без необходимости брать на этот кредит. В этой статье вы узнаете, что такое инвестиции, как они работают и как вы можете уже сейчас стать инвестором с суммой менее $10.
Что такое инвестиция?
Согласно определению Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), инвестиция представляет собой нечто, на что вы тратите деньги и ожидаете извлечь из этого финансовую выгоду.
Примечание: если говорить проще, инвестиция представляет собой нечто, что вы покупаете и надеетесь потом продать дороже.
Мы сосредоточимся на инвестициях на финансовом рынке, таких как акции, облигации инвестиции в инвестиционные фонды. В реальности вы можете вкладывать деньги в более широкий круг инвестиций и надеяться заработать на этом.
Как работают инвестиции?
Инвестиции представляют собой важную часть экономики и личных финансов. Индивидуальным инвесторам инвестиции могут дать возможность увеличить благосостояние в разные периоды времени.
Одной из самых важных частей инвестиций является компаундинг. Этот термин обозначает рост стоимости инвестиций со временем.
Приведём пример: у вас есть $1000 и вы вкладываете их в индексный фонд рынка ценных бумаг, который за два первых года приносит вам 10% прибыли. Расчёты показывают, что вы заработали $100 за год, но при помощи компаундинга можно заработать больше.
После первого года ваша $1000 превратится в $1100. После второго года роста на 10% изначальная сумма $1000 выросла на 10% и заработанные $100 выросли также на 10%. К концу второго года ваша инвестиция $1100 выросла до $2210. Дополнительные $10 получены благодаря сложным процентам. Если сохранить только эту инвестицию и рост останется на уровне 10%, через 30 лет сумма составит $17449.
Естественно, в реальности вы не можете быть уверены, что каждый год будете получать 10%. Бывают удачные годы, бывают неудачные. Прибыль может составлять 5% или 50%, в зависимости от выбранных инвестиций и времени покупки и продажи. На некоторых инвестициях вы можете потерять деньги, почему и важно понимать, во что вы вкладываете и зачем.
Чтобы защитить инвесторов от недобросовестных хищных инвестиционных компаний, Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC), Регулирующий орган финансовой индустрии (FINRA) и другие учреждения следят за соблюдением законов, постановлений и стандартов, относящихся к публично доступным инвестициям.
Когда вы принимаете решение об инвестировании, важно работать с известными инвестиционными компаниями, которые выполняют требования законодательства и защищают интересы инвесторов.
Виды инвестиций
Инвестицией может быть всё, что имеет стоимость. Мы опишем самые распространённые инвестиции на финансовом рынке.
Акции
При слове «инвестиции» многим на ум в первую очередь приходит рынок ценных бумаг. Акции означают, что вы владеете какой-то долей компании. Если компания успешная, стоимость акций может вырасти. Некоторые компании выплачивают деньги держателям акций. Это называется дивидендами.
Облигации
Облигации представляют собой виды долговых обязательств, которые выпускают правительственные организации и бизнес. Облигации обычно предлагают выплачивать проценты под названием купоны, а не только основную сумму долга. Поскольку облигации часто выпускаются в крупных номиналах, индивидуальные лица и семьи зачастую приобретают их через инвестиционные фонды.
Паевые инвестиционные фонды
Паевые инвестиционные фонды представляют собой тип инвестиций, посредством которых можно купить долю в пуле, который владеет множеством акций, облигаций и других инвестиций. Например, если вы приобретаете акции из паевого инвестиционного фонда из индекса S&P 500, ваши деньги объединяются с деньгами других инвесторов для покупки акций компаний из индекса S&P 500. Паевые инвестиционные фонды обычно берут плату, за что позволяют инвестировать в индекс или в профессионально управляемое портфолио.
ETF
ETF расшифровывается как биржевой фонд (exchange-traded fund). Это напоминает паевый инвестиционный фонд, но можно продавать и покупать их почти сразу, как акции. ETF берут меньшую плату, за что им и отдают предпочтение многие инвесторы.
Нужно ли вам инвестировать?
Большинству людей для каждодневного выживания инвестиции не нужны. Зато они часто нужны для достижения долгосрочных финансовых целей, вроде безопасного проживания на пенсии. Чтобы понять причину, рассмотрим ещё один пример.
Предположим, что на пенсии вы планируете жить на $40000 в год. Обычный банковский счёт приносит 0,05%, тогда для получения подобной прибыли размер счёта должен составлять $80 млн. Если же инвестиции приносят 5% в год, вам нужна сумма в $800000.
Проще накопить комиссию $800000, чем $80 млн, но всё равно это трудно. Если бы вы экономили $1000 в месяц при нынешней процентной ставке в банке, на накопление этой суммы ушло бы больше 66 лет. Благодаря сложным процентам на накопление $800000 при уровне 7% в год потребуется 26 лет.
Рост комплексных инвестиций является мощным инструментом, который применяется для достижения больших финансовых целей.
Альтернатива традиционным инвестициям
Опционы
Опционы представляют собой более рискованные инвестиции, которые годятся не для всех. С опционами вы получаете контракт, который даёт возможность приобрести определённые инвестиций по определённой цене в определённую дату в будущем. Опционы могут быть очень волатильными, поэтому они лучше подходят для опытных инвесторов, которые понимают механизм работы опционных контрактов.
Фьючерсы
Фьючерсы напоминают опционы тем, что они ориентируются на определённую цену актива на какой-то момент времени. В отличие от опционов, фьючерсные контракты требуют действия со стороны владельца. Он должен продавать или покупать на основе соглашения. Это делает их ещё более рискованными по сравнению с опционами и пригодными только для опытных трейдеров.
Товары
Товары представляют собой актив, которым можно владеть, как акции. Это не доля в бизнесе, а физические товары, такой как кукуруза, золото, нефть, скот или кофе. Многие инвесторы торгуют товарами через опционы и фьючерсы. Эти активы часто бывают высокорискованными и риск от их владения делает их непригодными для большинство индивидуальных инвесторов.
Форекс
Иностранная фондовая биржа или Форекс представляет собой вложение в валюту другой страны. Вы можете обменять доллары США на евро, японскую иену, английский фунт или другие основные мировые валюты. Форекс считается волатильным и рискованным местом для обычных инвесторов.
Криптовалюты
Биткоин, эфир, лайткоин являются криптовалютами. Это цифровые валюты, которые не поддерживает никакое государство и бизнес. Ценность ей придаёт сообщество, которое работает с этим валютами. Криптовалюты слабо регулируются и риск в них очень высокий.
Другие альтернативные инвестиции
Криптовалюты, товары и Форекс не попадают в стандартное портфолио долгосрочных инвесторов. Есть инвестиционные альтернативы, которые в зависимости от ваших целей имеют смысл. Это могут быть недвижимость, одноранговое кредитование, предметы искусства, другие активы вне традиционных инвестиций.
Инвестиции или накопления
При инвестициях и накоплениях вы в любом случае откладываете деньги на будущее. Однако, это разные вещи. В инвестициях обычно выше риск и выше заработок по сравнению со сбережениями. Сбережения представляют собой отложенные деньги, часто их хранят на банковском счёте для каких-то целей в будущем.
Когда вы экономите деньги, они используются для покупки чего-либо с целью получения прибыли. В США большинство сберегательных счетов имеют скромную процентную ставку и государственную страховку. Это значит, что в отличие от инвестиций, сбережения не могут потерять стоимость, если вы храните их в банке, до застрахованного предела.
Стоят ли инвестиции риска?
Для большинства людей стоят. Хотя с инвестированием связаны риски, сбалансированное портфолио на основе ваших инвестиционных целей должно помочь вам в долгосрочной перспективе решить поставленные задачи.
Глядя на приведённое выше сравнение инвестиций и накоплений на пенсию, можно понять, что некоторые финансовые цели недостижимы без инвестиций.
Подсказка: торговля бумагами позволяет покупать и продавать виртуальные инвестиции без риска. Например, вы можете создать аккаунт из виртуальной суммы в $100000 для проверки вашей торговой стратегии. Вы будете отслеживать торги в течение времени, словно вложили реальные деньги. Если в детстве вы играли в биржевую игру, теперь перед вами её взрослый вариант.
Как начать инвестирование
В наши дни начать работать инвестором легко как никогда. Можно в интернете открыть инвестиционный счёт или установить специальное приложение на смартфоне. Некоторые инвестиционные счета доступны без минимального баланса, поэтому вы можете протестировать его, прежде чем вкладывать деньги. Если вы выберите счёт без комиссии за торговлю, который поддерживает частичные инвестиции, то можете израсходовать менее чем $10.
Выполняйте следующие шаги для начала инвестирования:
1. Выберите инвестиционный счёт. Для начала исследуйте лучшие инвестиционные приложения или онлайн-брокеров для достижения инвестиционных или торговых целей.
2. Заполните заявку на создание счёта. Обычно для этого нужно указать Ф.И.О., контактную информацию, номер социального страхования и опыт в инвестициях.
3. Положите деньги на счёт. Когда счёт будет одобрен, быстрее всего пополнить его при помощи подключения к банковскому счету и электронной передаче средств.
4. Выберите первую инвестицию. Не нужно покупать акции только из-за того, что слышали об этой компании. Изучайте инвестиции для понимания того, что вы покупаете, сколько можете заработать, потерять, годится ли эта инвестиция для ваших целей.
5. Начните сделку. Когда у вас на счёту есть деньги и вы знаете, что хотите купить. Выберите символ ценной бумаги, количество и тип заказа на сайте вашего инвестиционного счёта или в приложении для покупки первой инвестиции.
Ключевые выводы
- Инвестиции совершаются для заработка денег.
- В отличие от сбережений наличных, инвестиции представляют собой активы, которые покупаются с целью заработать больше денег, чем вы потратили на них.
- Инвестиции могут быть рискованными.
- Мало какие инвестиции не несут с собой риска. Их стоимость всегда может стать ниже первоначальной.
- Инвестиции лучше всего подходят для достижения долгосрочных целей.
- Умные инвесторы часто преследуют долгосрочные стратегии инвестирования, чтобы реализовать финансовые цели. Краткосрочная торговля более рискованная, нежели долгосрочные инвестиции.
- Инвестирование требует инвестиционного счёта.
- Чтобы начать торговать акциями, ETF или другими инвестициями, нужен брокерский счёт или счёт в инвестиционной компании или приложении, которые будут обрабатывать ваши инвестиции.
Источник — https://apelsin.money/
