Что такое рефинансирование кредита и выгодно ли его делать
Банки предлагают все более доступные продукты, которые могут повысить ваш уровень жизни. Если по каким-то причинам выплаты по кредиту или его условия перестали устраивать заемщика, он может воспользоваться программой рефинансирования.
Что такое рефинансирование кредитов
Рефинансирование – это получение кредита для полного или частичного погашения первоначального кредита. Рефинансирование сокращает срок кредита или уменьшает процентные платежи. Процедура может быть проведена как в финансовом учреждении происхождения, так и в любом другом финансовом учреждении.
Что может измениться в рамках нового соглашения:
- процентная ставка будет снижаться;
- срок кредита будет продлен или сокращен;
- сумма кредита изменится;
- Клиенту будут предложены более выгодные условия, например, возможность досрочного погашения или отказ от поручителей.
Вы можете рефинансировать любой вид кредита: ипотеку, необеспеченный потребительский кредит, долг по кредитной карте, вы даже можете рефинансировать автокредит.
Вам не придется откладывать покупку автомобиля, если вы возьмете автокредит в Совкомбанке. Вы можете использовать его для покупки нового или подержанного автомобиля. Выберите подходящую программу и рассчитайте свой ежемесячный платеж прямо сейчас!
Прежде чем выбрать программу рефинансирования, необходимо решить, нужна ли она вам вообще? Мы рекомендуем вам посмотреть на существующую ставку по кредиту, сколько платежей вам осталось сделать, и подсчитать, сколько вы в итоге переплатите.
Вы также должны обратить внимание на сопутствующие расходы, страхование, титул (если это ипотека) и другие вещи.
Тогда вам необходимо изучить условия, которые банки предлагают сегодня. Например, некоторые банковские организации устанавливают срок, по истечении которого возможно рефинансирование. Если срок кредита заканчивается быстро, банк может отказать клиенту.
Самый простой способ рефинансировать потребительский кредит – попросить выписку. Клиенту необходимо запросить в своем банке выписку о задолженности и представить ее вместе с паспортом новому кредитору.
Рефинансирование ипотечного кредита является самым сложным. Этот процесс требует расходов на выписки о занятости, оценку имущества и, в некоторых случаях, на услуги нотариуса.
Стоит ли делать рефинансирование кредита? Выгодно ли это?
Финансовые и временные потери могут перевесить потенциальные выгоды от рефинансирования. Дополнительные трудности могут также возникнуть, если клиент взял автокредит и автомобиль был заложен по условиям договора.
Рефинансирование ИПОТЕКИ – Выгодно или Нет
После того как все рассчитано и учтены все нюансы, остается определить, каким будет ежемесячный платеж, на сколько изменится срок кредита.
Таким образом, перед рефинансированием клиент должен:
- Примите во внимание все условия существующих кредитов;
- Проанализируйте предложения кредитных агентств;
- Рассчитайте затраты на рефинансирование кредита;
- Сравните размер и сроки погашения кредита.
Пересматривать условия кредита следует только в том случае, если это действительно выгодно.
Рефинансировать кредит Совкомбанка с процентной ставкой 6,9%. Предоставьте свой паспорт и неудобные кредитные договоры для закрытия. Совкомбанк погасит ваш старый кредит и предоставит один новый на выгодных условиях и с удобным погашением. Подайте заявку онлайн и платите меньше!
Рефинансирование кредита – насколько это выгодно?
Плюсы и минусы рефинансирования
Рефинансирование кредита может быть хорошим решением для заемщика. Однако это не всегда выгодно, поскольку заключение нового соглашения требует усилий, времени и финансов. Чтобы понять, нужно ли вступать в программу рефинансирования, давайте поговорим о плюсах и минусах этого процесса.
Плюсы рефинансирования
Уменьшение размера ежемесячных выплат
Это важно, если у клиента уменьшился доход или увеличились расходы. Однако помните, что уменьшение регулярного взноса обязательно приведет к увеличению срока кредита.
Объединение кредитов в разных банках в один
Выплачивать несколько обязательств разным финансовым учреждениям неудобно, поэтому стоит объединить их в один кредит.
Снижение процентной ставки
Очевидный плюс – экономия на выплате процентов. Многие банки предлагают лучшие маркетинговые предложения. Подходит в случаях, когда клиент взял кредит на длительный срок.
Минусы рефинансирования
Рефинансировать небольшие кредиты невыгодно
Во-первых, это не выгодно с финансовой точки зрения, а во-вторых, это потребует подготовки пакета документов и повторного прохождения процедуры due diligence. Все это потребует времени.
Дополнительные траты
Иногда рефинансирование нового кредита может повлечь за собой дополнительные расходы, и заемщик останется не у дел. Например, если речь идет об ипотеке, могут потребоваться услуги нотариуса и других специалистов.
Объединить в один можно максимум до 5 кредитов
Если у заемщика более пяти кредитов, одного рефинансирования будет недостаточно. Потребуются расчеты и консультации со специалистом.
Стоит ли рефинансировать кредиты
Как было сказано выше, при рефинансировании новый кредит берется для погашения старого. Нужно ли это делать? Как выбрать банк и условия? Будет ли процедура легкой или она потребует много времени и усилий?
Прежде всего, стоит отметить, что существует два вида рефинансирования: внешнее и внутреннее.
Если заемщик обнаружит, что какой-то другой банк предлагает кредит на более выгодных условиях, он может перевести туда свой долг. Средства от нового кредита перечисляются на погашение старого. Это называется внешним рефинансированием и является наиболее популярным среди клиентов.
При внутренней процедуре перевод средств происходит в пределах одного банка. То есть заемщик получает сумму, которая покрывает существующий кредит. Не каждый банк предлагает такую услугу, но иногда она необходима, и кредитная организация готова помочь.
Например, если клиент становится неплатежеспособным, банку может быть проще изменить условия кредита, чем доводить дело до суда. Такие переговоры могут значительно облегчить жизнь клиента и предотвратить задержки в погашении кредита.
На что следует обратить внимание при принятии решения о рефинансировании
- Размер задолженности перед банком. Рефинансирование выгодно, если кредит большой, например, ипотека или автокредит.
- Возможность досрочного погашения. Для некоторых заемщиков это условие может стать решающим.
- Будет ли передан залог по первому кредиту. Процентная ставка до перевода может быть выше, поскольку кредит ничем не обеспечен.
Существует ряд условий, при которых программа рефинансирования выгодна:
- Показатель явно ниже. Новое соглашение выгодно только в том случае, если разница между старой и новой процентной ставкой составляет не менее 0,5%. Это особенно касается крупных кредитов, таких как ипотека. Даже такое небольшое снижение тарифов приведет к значительной экономии.
- Необходимо изменить состав заемщиков. Если клиент по каким-то причинам хочет исключить созаемщика из договора, перекредитование может быть единственным решением.
- При продаже дома или квартиры. Для этого плата первого банка снимается деньгами второго банка, а затем клиент погашает кредит средствами от покупки недвижимости.
К недостаткам относится небольшая разница в процентных ставках. Также могут возникнуть некоторые трудности при рефинансировании ипотеки. Необходимо заранее рассчитать расходы на соответствующие мероприятия: сбор справок, нотариальные услуги, получение новой страховки и так далее.
Следует напомнить, что иногда затраты на эти манипуляции перевешивают возможные выгоды.
Выгода для банка
Если говорить о преимуществах рефинансирования для банков, то можно выделить следующие два момента:
- Привлечение новых надежных клиентов.
- Проценты по новым условиям контракта.
Банки заботятся о надежности новых клиентов и тщательно проверяют их кредитную историю. Банк готов предоставить рефинансирование только тем клиентам, которые не попадают в просроченную задолженность и не уклоняются от погашения кредита.
Когда речь идет о внутреннем кредитовании, предлагая клиентам кредиты на более привлекательных условиях, банки получают прибыль за счет разницы в процентной ставке по существующему кредиту. Эта комиссия является преимуществом для финансового учреждения.
Часто, перезаключая договор, клиент также выплачивает проценты бывшему кредитору за досрочное погашение долга.
Банковская консультация:
Рефинансирование может быть выгодной операцией как для клиента, так и для банка, предоставляющего услугу. Правильное использование банковских продуктов является мощным инструментом для улучшения качества жизни.
Оптимально, если заемщик заранее рассчитает свои силы и не возьмет больше, чем сможет комфортно погасить. Рассчитайте комфортную сумму кредита ниже и подайте заявку, если вам понравится результат.