Итоги и прогнозы от Банка Русский Стандарт: биометрический платеж, безналичные чаевые, программы лояльности и геймификации
Прошлый год стал годом инноваций для Банка Русский Стандарт. Это внедрение платежей с QR-кодом через систему быстрых платежей (QPS), первый в стране биометрический платеж, регулярное совершенствование мобильного банкинга – иными словами, активная, с помощью новых технических разработок, поддержка миграции населения на безналичные и бесконтактные платежи.
QR-код
Важным этапом в развитии платежной системы стало внедрение системы быстрых платежей. Русский Стандарт стал одним из российских банков, присоединившихся к нему. Оператором СБП является Банк России. В 2019 году Банк Русский Стандарт внедрил возможность приема платежей через SBP как через статичный QR-код, что особенно удобно для благотворительных пожертвований, так и через динамический код – это популярно у крупных ритейлеров. В сегменте электронной коммерции мы также запустили решение, в котором QR-код используется для онлайн-платежей на сайте ритейлера, представив эту технологию лидерам рынка. Приобретение банка позволило частным инвесторам пополнять брокерские счета с помощью SBP.
Биометрическая оплата
Совместно с “Ростелекомом” российский Standard Bank в 2019 году представил услугу оплаты в магазинах с использованием технологии распознавания лиц. Первый платеж с использованием биометрии из Единой биометрической системы был проведен банком “Русский стандарт” и компанией “Ростелеком” во время форума инновационных финансовых технологий Finopolis.
Советы по безналичному расчету
Банк Русский Стандарт совместно с международной платежной системой Visa в России запустил услугу безналичной оплаты чаевых. Это позволило российскому сегменту ресторанного бизнеса оплачивать чаевые за обслуживание в кафе и ресторанах в безналичном режиме. Сервис использует технологию передачи карт и может работать как в формате ресторанного обслуживания, когда гость оплачивает счет, так и в формате быстрого обслуживания на кассе, когда клиенты забирают свои продукты с собой.
Ключевые тренды 2019 года
Рост популярности мобильного банкинга:
Одним из ключевых трендов, на который ориентируется весь банковский сектор в 2019 году, является рост финансовой грамотности россиян на фоне повсеместной смартфонизации. В результате клиенты банков активно переходят на мобильные приложения и решают с их помощью практически все повседневные задачи. Банки активно работают над улучшением своих приложений. Только в первой половине 2019 года Банк Русский Стандарт выпустил более 10 обновлений для RSB Mobile, и в наступающем году потенциал мобильного банкинга будет только расти.
О том, что клиенты Банка Русский Стандарт полностью перешли на Мобильный банкинг, свидетельствует значительное увеличение количества операций в приложении в 2018 году и первой половине 2019 года – на 53% по сравнению с 2017 годом. В первом полугодии 2019 года количество новых пользователей каналов дистанционного банковского обслуживания банка увеличилось на 31,39% по сравнению с первым полугодием 2018 года.
За три квартала 2019 года в тройку российских городов (за исключением многолетних лидеров – Москвы и Санкт-Петербурга) с наиболее частым использованием “Мобильного банка” вошли
– Казань, со средним чеком 13 125 рублей;
– Краснодар, 9 046 рублей; и
– Екатеринбург, 10 483 руб.
Важным фактом является динамичный рост популярности мобильного банкинга среди поколения 55+. Например, за три квартала 2019 года на эту возрастную группу пришлось 6,61% сделок, тогда как за аналогичный период 2018 года – только 5,82%. RSB Mobile отмечает скачок активности среди пользователей в возрасте 55-65 лет: за три квартала 2019 года (по сравнению с аналогичным периодом прошлого года) рост составил 87,7%.
Молодые люди в возрасте 21-25 лет – одна из самых активных групп клиентов Мобильного банка. Кстати, Екатеринбург, согласно статистике банка “Русский Стандарт”, вошел в пятерку российских городов, где молодежь совершила больше всего операций в онлайн- и мобильном банкинге с января по сентябрь 2019 года:
ПРОГНОЗЫ BATTLE PASS TI 2022 – Статистика Предсказаний
– Москва, со средней стоимостью заезда 26 199 рублей;
– Санкт-Петербург, 42 879 рублей;
– Казань, 6 496 руб;
– Волгоград, 6 120 руб;
– Екатеринбург, 8 300 руб.
УЖЕ СЕГОДНЯ! Москва взорвалась! | ПОШЕЛ ПРОТИВ РЕЖИМА
Снижение интереса к валютным вкладам в пользу рублевых депозитов
Еще одна тенденция последнего времени – изменение предпочтений людей в отношении валюты депозитов. Общая тенденция – рост интереса к рублевым вкладам и снижение интереса к долларовым вкладам. Спрос населения на валютные вклады в стране продолжает активно снижаться.
Признанным лидером в 2019 году является рубль, который показал высокую доходность депозитов. В течение трех кварталов 2019 года проценты по рублевым вкладам продолжали расти, средняя сумма увеличилась на 7,4% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Сегодня рублевые вклады по-прежнему предпочитают большинство клиентов банка “Русский Стандарт”. Спрос россиян на долларовые вклады с января по сентябрь 2019 года также рос, но менее активно, чем на рублевые – их средняя сумма увеличилась на 5,5% по сравнению с тремя кварталами 2019 года.
Риторика Банка России, а также активное общественное обсуждение предстоящих циклов снижения ключевой ставки, очевидно, способствовали тому, что население охотно сберегало и размещало вклады под выгодные текущие процентные ставки.
Растущий интерес к СБП
Подключение российских банков к Системе быстрых платежей Банка России существенно изменило привычный финансовый ландшафт. Особенно в части переводов между отдельными лицами. Так, всего за несколько месяцев после подключения Мобильного банка Русского Стандарта в июле 2019 года переводы между клиентами через SBP приблизились почти к половине от общего объема – 45,14%.
Статистика банка с июля по декабрь 2019 года показывает, что пока лидируют классические переводы между клиентами (c2c-переводы) Русского Стандарта и любых других банков в мобильном приложении (54,86%). Однако картина платежного поведения клиентов “Русского Стандарта” начала быстро меняться с момента вступления банка в СБП. Аналитики банка заметили динамичный приток клиентов в SBP.
С июля по декабрь в банке Русский Стандарт наблюдалось заметное снижение доли традиционных c2c переводов в Мобильном банке в общем объеме переводов, как по сумме, так и по объему. В августе он снизился до 57,16% от общего оборота по сравнению с 80,18% в июле. В октябре общая сумма переводов между клиентами через SBP превысила сумму классических операций c2c в Мобильном банке – 51,86% против 48,14%.
Прогнозы на 2020 год
Дальнейшая миграция населения в мир безналичных платежей.
Как результат – активное развитие банками инновационных технологий безналичных платежей, а также сервисов бесконтактной оплаты, расширение функциональности мобильных приложений и т.д.
Программы лояльности и геймификация
Одной из современных финансовых тенденций, которая будет развиваться в наступившем году, является активное использование программ лояльности банками Cascbachus. Статистика Банка Русский Стандарт показывает, что карты с cashback являются самыми популярными среди различных типов программ лояльности. Несколько лет назад самой популярной моделью была “экономия здесь и сейчас”. – клиенты получали скидки и бонусы непосредственно в момент покупки. Сегодня модель “сохранить и заработать” является приоритетной – население оценило все преимущества использования карт cashback.
Банки заинтересованы в том, чтобы сделать свои карты более привлекательными для клиентов, расширить клиентскую базу, увеличить количество транзакций – вот почему они так активно продвигают свои программы карт лояльности.
Банк Русский Стандарт постоянно разрабатывает акции со своими партнерами в различных категориях. Аналитики компании отмечают устойчивый рост оборота программ лояльности по картам в среднем на 5-10%.
Молодые люди активнее пользуются программой RS cashback (возврат клиенту части денег, потраченных на покупки по карте). Таким образом, средний возраст клиентов, предпочитающих cashback, не превышает 35 лет. Миллениалы относятся к накоплению баллов sashbuck как к развлечению, чаще других участвуют в специальных акциях, активно накапливают и тратят свои баллы.
Современная жизнь диктует новые правила построения диалога между банком и клиентом. Стиль жизни молодого поколения, с детства окруженного яркими образами сериалов, мультфильмов и компьютерных игр, имеющего под рукой широкий выбор развлечений на любой вкус, диктует внедрение одного из самых перспективных и актуальных на сегодняшний день инструментов – геймификации. Именно поколение Y и Z, миллениалы, предпочитающие формы поощрения в виде игр, являются целевой группой финансового сектора. Ведь через пять лет они станут основным источником прибыли для банков. Уже сейчас мы можем наблюдать бурный рост разработки квестов, ориентированных на поколение Y и Z. Продуманная стратегия вознаграждения в сочетании с индивидуальными программами лояльности и геймификацией поможет привлечь и удержать миллениалов завтрашнего дня.
Молодые люди в возрасте до 35 лет не просто довольствуются выгодой от покупок; им нужны элементы геймификации в механике бонусов. И неудивительно: важным атрибутом существования миллениалов является “веселье”. – все, что делает жизнь проще и веселее. Поэтому геймификация становится приоритетом для большинства банков, которые стараются соответствовать духу времени.
Биометрия
Внедрение первого биометрического платежа в 2019 году даст заметный толчок к успешному внедрению такой инновационной технологии в банковской сфере и в следующем году. Все банки обязаны предоставлять биометрические услуги с 2020 года. Клиенты, сдавшие биометрию, смогут обращаться за услугами в любой банк без документов и дистанционно. Если раньше биометрия могла использоваться только для предоставления основных банковских услуг, за которыми клиенты обращаются не так часто: открыть счет или депозит, подать заявку на кредит или сделать перевод, то теперь биометрия успешно дополнит количество услуг именно той технологией, которая нужна каждый день – оплата товаров.
Благодаря биометрическим платежам скоро можно будет расплачиваться на кассе, не имея при себе смартфона, банковской карты или другого платежного инструмента, а также бумажных документов, просто посмотрев в камеру. Такие инновации в финансовом мире – это будущее, с которым мы можем встретиться лицом к лицу (буквально) уже сегодня.
Полные результаты и прогнозы банков опубликованы на сайте Bankinform.ru в разделе “Итоги 2019”