Когда у вас есть несколько небольших кредитов, иногда необходимо объединить микрозаймы от разных МФО в один. О том, как правильно это сделать, рассказывается в этой статье.
Основные преимущества рефинансирования
Перекредитование (рефинансирование) – это целевой кредит, предоставляемый одним финансовым учреждением для погашения долгов третьих лиц. В один продукт можно объединить до пяти продуктов, включая займы МФО, ипотеку, автокредиты и использованные кредитные карты. Помимо возможности объединить несколько кредитов, рефинансирование имеет и другие преимущества. Например:
- Уменьшение суммы взноса и ежемесячного погашения,
- Изменение срока кредита,
- Возможность срочного погашения процентов.
Недостатки рефинансирования
Решение объединить кредиты в один имеет и отрицательные стороны:
- Вероятность оказаться в долгах сохраняется;
- увеличивается срок погашения (например, срок погашения кредита, выданного на 3 года, может увеличиться до 5 лет);
- Иногда требуется залог в виде имущества или транспортного средства, который может быть конфискован в случае нарушения новых обязательств;
- Предусматриваются преимущественно безналичные расчеты непосредственно с другой кредитной организацией или МФО;
- Сумма долга может увеличиться, как и процентная ставка по кредиту;
- Чаще всего существуют возрастные ограничения;
- Не все банки работают с долгами МФО;
- Риск отказа.
Три способа рефинансировать микрозайм
Основными целями участия в такой программе являются:
- Улучшить существующие условия кредитования;
- Продлить срок погашения кредита;
- Для снижения ежемесячного бремени;
- Перевести в более удобный банк;
- Предотвратить, остановить рост задолженности.
Существует несколько способов рефинансирования кредита. Давайте подробнее рассмотрим самые популярные из них.
Способ 1 рефинансирование микрозайма в банке
Первый способ объединения финансовых продуктов в один продукт заключается в следующем. Если вы ранее брали кредит в микрофинансовой организации, можно обратиться в банк для рефинансирования имеющихся долгов. Однако, как упоминалось ранее, не все банковские учреждения работают с продуктами МФО. Поэтому вам придется потратить время на поиск подходящего банка.
КАК ПЛАТИТЬ ВСЕ МИКРОЗАЙМЫ ОДНИМ ПЛАТЕЖОМ? ОБЪЕДЕНИТЕ 10 МФО В 1. КАК НЕ ПЛАТИТЬ МИКРОЗАЙМ
Если все ваши долги находятся в банках, вам будет легче найти источник рефинансирования. Кроме того, зачастую гораздо удобнее взять потребительский кредит и погасить им свои долги.
Способ 2 рефинансирование микрозайма в другом мфо
Еще один вариант погашения обязательств перед микрофинансовой организацией – объединить займы в один, обратившись в другую МФО. Эти финансовые учреждения также предоставляют аналогичные услуги. Вам просто нужно найти подходящий вариант.
Существуют также компании-посредники, которые имеют онлайн-сервисы для поиска подходящих предложений.
Способ 3 перекредитование микрозайма в той же мфо
Наконец, лучший способ упростить выплату долга – объединить свои mfi займы в один, обратившись в ту же МФО, где у вас ранее был микрозайм. Чаще всего такие организации заинтересованы в поддержании доверительных отношений с клиентом и идут навстречу. Это позволит вам избежать будущих долгов (банкротства) и не испортит ваши отношения с кредитором.
Рефинансировать долги таким образом легче на ранней стадии кредита, когда уже сделано несколько платежей и нет просрочек. На этом этапе кредитор сам может предложить акцию, поскольку его кредитная история не является плохой, а заемщик характеризуется как добросовестный клиент.
Как оформить рефинансирование микрозайма?
Для того чтобы принять реальное участие в программе, заявитель должен подать заявку вместе с подтверждающими документами. Точный список необходимых документов можно получить непосредственно в финансовом учреждении, в которое вы обращаетесь, так как он везде разный.
Затем необходимо дождаться одобрения заявки и заключить договор на соответствующих условиях. В некоторых компаниях существует несколько подобных предложений, из которых вы можете выбрать наиболее подходящее. В оговоренный день деньги будут переведены на счет кредитной организации, где у вас имеется непогашенный кредит.
После достижения соглашения составляется новый график погашения, при этом первоначальный долг погашается досрочно. Но новые долги появляются на обновленных условиях.
Предварительно можно воспользоваться онлайн-калькулятором, который рассчитает будущие параметры нового консолидационного кредита.
Часто задаваемые вопросы
Рефинансирование для многих является нерешенным вопросом, поскольку не все сталкивались с такими программами на практике. Рассмотрим распространенные вопросы, возникающие в этой сфере правоотношений.
Рефинансирование микрозаймов | Делаем грамотно!!!
Как повторное кредитование повлияет на историю в бки?
Как и другие кредиты, он может улучшить вашу кредитную историю, если кредит погашен вовремя, или ухудшить ее, если долг снова не погашен.
Рефинансирование микрокредитов: требования к заемщикам и необходимые документы
Основными требованиями к заемщикам являются:
- Достижение возраста (23 года и старше);
- Российское гражданство,
- Подтверждение постоянного проживания в Российской Федерации,
- Наличие источника регулярного дохода,
- Действующий паспорт и как минимум еще один личный документ, например, номер социального страхования.
Таким образом, для подачи заявки на рефинансирование требуется минимум документов.
- паспорт,
- СНИЛС (или другой документ),
- Свидетельства о праве собственности на имущество или транспортное средство (в случае заложенного долга),
- Сертификаты долга, который вы хотите рефинансировать.
КАК РЕФИНАНСИРОВАТЬ МИКРОЗАЙМЫ В ОДИН. КАК ОБЪЕДИНИТЬ МИКРОЗАЙМЫ.
Как рефинансировать заем с плохой кредитной историей?
Все, что вам нужно сделать, – это найти кредитную организацию (банк), которая согласится на такие условия при финансовом обеспечении имеющихся у вас кредитов. Затем следуйте условиям договора с возможностью объединения микрозаймов в один.
Можно ли рефинансировать микрокредит с просрочкой?
Если у вас есть просрочки по нескольким микрозаймам, не всегда возможно объединить их в один микрозайм. Просроченные платежи по существующим кредитам оказывают негативное влияние на решение финансового учреждения о рефинансировании кредита. Но некоторые компании помогают и таким заемщикам.
Если уже есть непогашенные платежи, банк, скорее всего, откажет в рефинансировании. Это оставляет только два варианта:
- Внутреннее рефинансирование,
- обращение в другую МФО.
При выборе подходящего варианта внимательно ознакомьтесь с предлагаемыми условиями. Процентная ставка может быть снижена, но к ней будет прилагаться обязательное страхование или другие возмещаемые услуги, что нейтрализует преимущества схемы.
Что делать если рефинансирование не одобрили?
При общении непосредственно с финансовой компанией можно предложить залог в виде автомобиля или недвижимости. При подаче заявки через интернет-ресурсы такой возможности нет, поэтому просто поищите аналогичное предложение от другой организации.
Риск-менеджер. Более 10 лет опыта работы на финансовых рынках. Эксперт в области микрокредитования и цифровых технологий. Он работает в Pay P.S. с 2017 года.