Как организовать прием платежей на сайте самозанятым, ИП и юрлицам

Содержание

К 2020 году мировые онлайн-продажи могут достичь 4,2 миллиарда долларов. Около половины этих заказов и покупок оплачивается онлайн. Статистика онлайн-платежей зависит от страны: в постсоветских странах по-прежнему больше полагаются на наложенный платеж. Но есть и рост — в среднем около 40% российских покупателей предпочитают оплачивать заказы онлайн.

Вывод очевиден: если у вас есть онлайн-бизнес, вам нужно дать клиентам возможность платить онлайн. Без этого вы добровольно отвергнете почти половину своих потенциальных клиентов. Мы предложим, как организовать прием онлайн-платежей для различных организационных форм.

Онлайн-оплаты для самозанятых: особенности

Самозанятость в России является официальным статусом. Благодаря его регистрации можно работать в сферах, определенных законом № 422-ФЗ от 27.11.2018. Индивидуальные предприниматели имеют возможность принимать платежи с помощью банковской карты или электронного кошелька.

Предпринимателям не разрешается пользоваться платежными терминалами. Но нет никаких ограничений на прием платежей через веб-сайт. Единственное условие — каждая транзакция должна быть зарегистрирована через мобильное приложение «Мой налог».

Будучи индивидуальным предпринимателем, вы можете принимать деньги от онлайн-покупателей:

Простой, но не самый удобный способ — выпустить банковскую карту (желательно специализированную, чтобы ее не заблокировали). Дайте его номер каждому клиенту и попросите их перевести деньги напрямую. Недостатки очевидны: например, держателю карты в другом банке придется заплатить дополнительную комиссию за перевод.
Универсальный метод — использование услуги посредника. Лучший вариант для самозанятых — агрегатор платежей. В двух словах, это платформа, которая предоставляет инструменты для полноценного приема онлайн-платежей различными способами. Все платежи клиентов поступают на один торговый счет. Деловой человек может подать заявку и снять сумму со счета на банковскую карту.

Несколько вариантов агрегаторов для самозанятых:

Яндекс.Касса. Он обеспечивает прием платежей с карт и электронных кошельков. Подключение к сайту максимально простое. Также имеется полезная функция выставления счетов. Он позволяет принимать онлайн-платежи, даже не имея собственного сайта: просто отправьте клиенту ссылку, которая откроет стандартную форму оплаты. Но работать с агрегатором могут только те, кто принимает до 100 000 рублей в месяц.

Самозанятость.рф. Новая услуга, представленная в 2020 году. Позволяет настроить прием платежей с банковских карт, а также через Apple/Samsung/Google Pay. Оплата возможна на банковскую карту или электронный кошелек. Среди плюсов: простота установки (есть даже готовые модули CMS), автоматическая регистрация платежей в налоговой инспекции. Минусы: Сервис не проверен, поэтому нельзя исключить «подводные камни».
PayMaster. Сервис от WebMoney. Обеспечивает прием платежей с карты, мобильного счета, электронного кошелька и т.д. Его можно активировать бесплатно. Бизнесмен может получить удобный счет и возможность ежедневно запрашивать снятие средств с торгового счета. При этом комиссии агрегаторов довольно высоки.
PayAnyWay. Подходит для самозанятых людей, которые ведут бизнес без собственного сайта (например, через социальные сети). С помощью агрегатора можно принимать платежи с банковских карт различных платежных систем. Другие способы оплаты недоступны.

Доступен ли интернет-эквайринг для физлиц?

Законодательство Российской Федерации четко определяет границы предпринимательской деятельности. Если физическое лицо без регистрации в реестре предпринимателей и предпринимательского статуса принимает платежи, это будет трактоваться как получение незаконного дохода. Наказанием является штраф в размере до 500 000 рублей или лишение свободы на срок до пяти лет.

Российским платежным сервисам запрещено работать с физическими лицами. Однако есть способы обойти эту проблему:

Прием платежей на сайте как для физических лиц без ИП, так и для юридических лиц

использовать агрегатор, зарегистрированный в другой стране;
найти службу, которая использует законные приемы для борьбы с «незаконными» торговцами.

Однако вам придется столкнуться с ограничениями, более высокими комиссиями и риском блокировки вашего торгового счета без объяснения причин или возврата средств. Стоит ли рисковать — решать вам.

Онлайн-оплаты для ИП и юридических лиц: больше возможностей

Предприниматели и компании могут вести свой бизнес, принимая платежи на зарегистрированный банковский счет. Это открывает больше возможностей, включая онлайн-платежи. Существует четыре официальных способа подключения онлайн-платежей.

Интернет-эквайринг

Проще говоря, прием платежей от клиентов с помощью банковских карт. Приобретение может быть подключено через банк, обслуживающий расчетный счет индивидуального предпринимателя или юридического лица.

Преимущества:

благодаря прямому взаимодействию, комиссия с каждого платежа будет невысокой: в среднем от 1,5% от суммы;
В случае больших объемов торговли возможен индивидуальный расчет комиссионных.

Конс:

Клиенты ограничены только одним способом оплаты;
Строгий контроль бизнеса и местоположения перед подключением;
Обработка платежей официально занимает 1-3 рабочих дня, что слишком долго в современных условиях;
Банк откажет в предоставлении кредитов предприятиям с высоким уровнем риска (порталы знакомств, магазины дорогих товаров, службы бронирования отелей и многие другие).

Платежный шлюз

Это услуга платежного шлюза. По сути, это «мост» между веб-сайтом физического или юридического лица и платежным сервисом. Шлюз может быть использован для подключения нескольких платежных посредников: одного банка для эквайринга, операторов электронных денег для приема платежей с электронных кошельков и т.д. Сам шлюз передает только данные о транзакциях. Он не взаимодействует с деньгами.

Плюсы:

Множество вариантов оплаты на сайте, охват большой целевой аудитории;
защита от обрывов связи — если один из подключенных эквайеров недоступен, платеж будет обработан другим, и клиент этого даже не заметит;
высокая безопасность платежных данных благодаря современным методам шифрования.

Недостатки:

необходимость заключать отдельные соглашения с каждым банком и оператором электронных денег;
торговец в конечном итоге платит комиссию шлюзу и эквайеру (оператору).

Платежная система

Это разновидность приема платежей на сайте непосредственно через оператора электронных денег. Яндекс.Деньги, Paypal и другие подобные компании предоставляют свои инструменты для установки на веб-сайты. С их помощью клиенты могут оплачивать услуги и товары, используя привычный интерфейс.

Плюсы:

Охват держателей электронных кошельков;
Минимальная комиссия за прямые платежи;
Прием платежей от иностранцев.

Конс:

С каждым оператором должен быть подписан отдельный договор;
это необходимо для того, чтобы сайт строго соответствовал требованиям операторов;
могут возникнуть трудности с интеграцией различных платежных инструментов на сайте.

Как самозанятым принимать оплату картой и наличными

Агрегатор

Это вышеупомянутая система, которая снимает с компаний много «головной боли». Они сами ведут переговоры с десятками покупателей и операторов. Они являются универсальным инструментом: установив их, компании могут открыть для клиентов различные варианты оплаты.

Плюсы:

Десятки вариантов оплаты и валют (вы даже можете настроить прием криптовалют);
Работа с компаниями с высоким уровнем риска;
Отсутствие строгих требований и проверок перед подключением;
фиксированную комиссию с каждой сделки.

Конс:

самая высокая комиссия по оплате (4% и выше);
некоторые агрегаторы имеют ограничения на снятие средств с торгового счета (по дням, суммам и т.д.);
Могут взиматься дополнительные сборы (комиссия за обмен валюты, комиссия за снятие денег).

Что выбрать?

Несколько простых рекомендаций для трейдеров по выбору платежного посредника.

Небольшая сноска: эти советы будут иметь ценность, если вы изучили свою целевую аудиторию и знаете ее предпочтения.

клиенты в основном платят картой — определенно стоит выбрать банковский эквайринг как наиболее экономически выгодный вариант;
продажи являются активными и массовыми — лучше подключить шлюз, чтобы исключить сбои и снизить риск;
значительная часть клиентов являются держателями электронных кошельков данного оператора — есть возможность подключить официальную форму оплаты;
платежные предпочтения клиентов разнообразны и нет единого варианта оплаты — лучше подключить агрегатора.

Вместо заключения

Наличие официального статуса — будь то индивидуальный трейдер, предприниматель или ООО — дает вам право принимать онлайн-платежи на банковскую карту или счет. Рынок предлагает достаточное количество способов: от прямого взаимодействия с банком до посреднических услуг. При выборе подходящего варианта стоит учитывать оборот, специфику бизнеса, ставки и условия. Следует также избегать незаконных или не совсем законных сделок, поскольку они могут иметь серьезные последствия.