Как получить рефинансирование кредита
Представьте себе: несколько лет назад вы взяли несколько потребительских кредитов и открыли кредитную карту. И хотя заметная часть вашей зарплаты уходит на погашение взносов, ваш долг перед банком постепенно уменьшается. Это связано с тем, что большая часть денег идет на выплату процентов, а не капитала. Ситуация не самая приятная, но выход есть: вы можете снизить процентную ставку по всем своим кредитам, воспользовавшись программой рефинансирования Райффайзен Банка.
Что такое рефинансирование?
Рефинансирование — это, по сути, рефинансирование: вы берете в банке новый кредит с новой процентной ставкой. При получении нового кредита вы погашаете предыдущий кредит и продолжаете выплачивать долг банку, который вас рефинансировал — только с новыми процентными ставками.
В последние годы (и даже месяцы) процентные ставки по кредитам, как правило, снижались. Это связано с тем, что инфляция снижается или растет незначительно в течение нескольких лет. В то же время ключевая ставка Центрального банка России, которая является процентной ставкой, по которой Центральный банк предоставляет кредиты коммерческим банкам и которая определяет среднерыночные процентные ставки как по депозитам, так и по кредитам физическим лицам, также снизилась. Когда ставка Центрального банка снижается, кредиты также становятся дешевле, а это значит, что идея взять новый кредит под новую, более низкую процентную ставку уже не кажется такой абсурдной.
Какие кредиты можно рефинансировать?
Практически любой вид: ипотечные кредиты, автокредиты, потребительские кредиты и долги по кредитным картам могут быть рефинансированы различными банками. Кроме того: разные кредиты, даже если они были взяты в разных банках, можно объединить в один «пакет» и рефинансировать все вместе — как правило, по более выгодным процентным ставкам.
Однако есть один нюанс: рефинансирование — это услуга для доверчивых заемщиков. Как правило, банки выдают такие вторичные кредиты тем, кто ранее выплатил долг по кредиту без просрочек. Поэтому рефинансирование старого кредита только для того, чтобы избавиться от коллектора, не поможет: банк, скорее всего, откажет вам.
Если вы своевременно вносили платежи по предыдущим кредитам, вы можете с удивлением обнаружить, что рефинансирование добавит денег на ваш счет. Вы можете рефинансировать свой старый кредит на большую сумму при сохранении прежних ежемесячных платежей и графика погашения. Это возможно благодаря той же разнице в процентных ставках: поскольку по новым условиям кредитования вам придется платить меньшую сумму, вы сможете быстрее погасить кредит или получить немного больше наличных на руки.
Основные условия рефинансирования в Райффайзен Банке
В Райффайзен Банке можно рефинансировать кредиты любого банка или даже нескольких разных банков одновременно. Взамен банк предоставит вам один новый кредит с той же процентной ставкой. Очень удобно иметь все свои долги в одном месте и не посещать каждый месяц разные банки.
ТОП банков для рефинансирования. Где выгоднее оформить рефинансирование кредита?
Вы можете рефинансировать до трех различных кредитов, а также до четырех кредитных карт — на общую сумму до 3 миллионов рублей, с процентной ставкой от 5,99% (если вы сочетаете программу финансовой защиты). Для сравнения: в конце 2015 года процентная ставка по кредитам со сроком погашения более одного года составляла около 18%, в конце 2016 года — 16%, а в конце 2017 года — 13% (средние ставки по кредитам можно посмотреть на сайте Центрального банка). Другими словами, независимо от того, в каком году вы взяли кредит, вполне вероятно, что процентная ставка по этому кредиту была выше, чем ставка, по которой вы можете рефинансировать его сегодня в Райффайзен Банке.
Как оформить рефинансирование?
Все, что вам нужно сделать для рефинансирования, — это просто оставить первоначальную онлайн-заявку на сайте. Это занимает буквально пять минут. В заявлении необходимо указать личные и паспортные данные, рассказать о своей работе и предоставить информацию о доходах. После того, как ваша предварительная заявка будет одобрена (информация будет отправлена вам по SMS в течение двух минут), вы сможете получить свой кредит. Вам необходимо прийти в ближайшее отделение банка с паспортом (если сумма кредита до 1 млн рублей), справкой о доходах (если сумма кредита до 2 млн рублей), паспортом с документами о трудоустройстве (если сумма кредита превышает 2 млн рублей). Однако если у вас нет возможности пойти в отделение, вы можете заказать выезд кредитного эксперта в банк и вместе с ним оформить все документы. Для этого необходимо оставить заявку и согласовать детали с руководителем.
После этого вам останется только взять кредит (вы можете обратиться в любое отделение или дождаться курьера, который передаст вам на руки карту с зачисленной суммой) и закрыть все старые кредиты (для этого вам не нужно одобрение предыдущего банка).
Как платить за новый кредит?
В Райффайзен Банке существует несколько способов погашения кредитов. Без комиссии — пользуйтесь собственными банкоматами Райффайзен Банка и терминалами наших партнеров. Если вы переводите деньги с карт других банков, вам не придется платить дополнительно. Если вы переводите деньги через «Райффайзен Онлайн», вам не придется платить никаких комиссий. Ежемесячные платежи также можно осуществлять в отделениях банка, через терминалы Qiwi или с помощью сервиса «Золотая Корона». Во всех этих случаях вам придется заплатить небольшую комиссию, а при оплате двумя последними вариантами имейте в виду, что перевод денег займет около 24 часов (подробнее обо всех нюансах погашения кредита разными способами вы можете узнать на сайте).
✓ Это Нужно Знать Перед Тем Как Сделать Рефинансирование Кредита
Вы всегда можете погасить любой кредит в Райффайзен Банке досрочно — с первого дня кредитования, и программа рефинансирования не является исключением. Банк не будет взимать проценты за досрочное погашение. Поэтому если у вас есть планы закрыть все свои долги перед банком, самое время подумать о рефинансировании.
Вы также получите бесплатную дебетовую карту, которая предоставит вам скидки на покупки у партнеров банка.
О чем еще стоит помнить, задумываясь о рефинансировании?
В отличие от рефинансирования потребительских кредитов, рефинансирование ипотеки может быть более длительным и трудоемким процессом. Вам придется переоформить в новом банке недвижимость, которую вы приобрели в качестве залога, а также оформить ипотечное страхование по новому кредиту. Но это все равно может быть выгодным предприятием: рефинансирование ипотеки в Райффайзен Банке позволит вам снизить ежемесячный платеж или ускорить погашение кредита. Процентные ставки по таким кредитам начинаются от 5,99%, а срок кредитования составляет от 1 до 30 лет (максимальная сумма — 26 млн рублей). Не забывайте о страховании. Взяв его, вы теряете значительную часть риска, а условия кредитования будут более выгодными.
Если у вас возникли вопросы по рефинансированию кредитов в Райффайзен Банке, подробную консультацию можно получить в любом отделении банка или по телефону +7 495 721-91-00. Если вы хотите рассчитать примерные условия, на которых вы можете рефинансировать свой кредитный портфель в Райффайзен Банке, вы можете воспользоваться нашими кредитными онлайн-калькуляторами для потребительских кредитов и ипотеки. Первичную заявку на рефинансирование кредита можно подать на сайте банка.
