Как рефинансировать кредитную карту Сбербанка?

Содержание

Рефинансирование кредитной карты — отличный способ облегчить финансовое бремя вашего долга. Суть процедуры заключается в снижении текущей процентной ставки по открытым кредитам. Как правило, многие заемщики прибегают к этой услуге, чтобы облегчить свою ипотечную задолженность. Однако такое рефинансирование относится к различным видам кредитов — от потребительских кредитов, автокредитов до кредитных карт. Как я могу рефинансировать свою кредитную карту Сбербанка? Об этом мы расскажем в нашей статье.

Понятие

Термин «рефинансирование» означает выдачу кредита для погашения кредита, который уже есть у другого клиента. По сути, это обмен существующих обязательств перед одним кредитным учреждением на другие, но в другом банке — и по более выгодной схеме.

Главное отличие от обычного рефинансирования кредита заключается в том, что кредит выдается на покрытие именно той суммы, которую вы задолжали. Если вы должны банку 15 000, то именно эту сумму вы и получите. Если у вас два или более кредита, суммы задолженности будут суммированы, и новый банк выдаст вам именно эту сумму.

Вы не получите деньги, вам придется перевести их со счета одного кредитора на счет другого. Как уже упоминалось выше, процедура позволяет объединить несколько кредитов в один — от 2-3 до 5-6 долгов в разных банках.

Эта услуга позволяет клиенту погасить кредит на более выгодных условиях. Что это такое?

При рефинансировании до 5 других кредитов могут быть объединены в один кредит;
Процентная ставка и, следовательно, переплата банку уменьшается;
Можно увеличить лимит кредита и финансировать любые другие цели;
Сумма кредита уменьшается, процентная ставка увеличивается или уменьшается.

Сбербанк России проводит операции рефинансирования кредитов других банков, возможно рефинансирование как целевых, так и нецелевых кредитов, а также автокредитов и карт, кредитных и дебетовых карт с овердрафтом.

Сбербанк также предлагает рефинансирование по собственным продуктам, но здесь сфера применения несколько уже: вы можете уменьшить задолженность по потребительским и автокредитам.

В каких банках доступно перекредитование?

Можно ли рефинансировать кредитную карту Сбербанка? Сбербанк не рефинансирует собственный пластик, но владельцы карт могут обратиться в другие финансовые учреждения. В настоящее время существует множество предложений от российских банков, но мы рассмотрим лишь некоторые из них.

Банк ВТБ рефинансирует пластиковые кредиты по процентной ставке 7,9% годовых. Владельцы мультикарты могут рассчитывать на минимальную стоимость. Максимальная сумма составляет 5 млн рублей. Ставка в размере 11,7% установлена на кредиты до 499 999 рублей. Всего один рубль отделяет заемщика от пониженной процентной ставки: так, по кредиту на сумму 500 000 рублей ставка установлена на уровне 10,9%. Если учесть, что по кредитным картам процентная ставка обычно никогда не бывает ниже 20-25%, то при такой ставке можно реально сэкономить деньги.

ВТБ не требует залога или поручительства, и банк может консолидировать до шести кредитов. Средства на погашение первоначального долга выдаются бесплатно. Срок кредитования для зарплатных клиентов и сотрудников партнерских организаций составляет 7 лет, все остальные могут пользоваться им до 5 лет.

Кредитные карты СБРФ также можно рефинансировать в Альфа-Банке. Всего можно рефинансировать до 5 кредитов и карт. Минимальная ставка составляет 11,9% годовых. Она рассчитывается индивидуально и не зависит от того, заключили ли вы договор страхования. Максимальная сумма составляет до 3 млн рублей, а период погашения — 7 лет.

Однако обратите внимание, что в Альфа-Банке процентная ставка в первую очередь зависит от суммы получаемого кредита:

От 50 до 250 тысяч рублей — от 13,99 до 17,99 процентов;
от 250 до 700 тысяч рублей — от 12,99 до 16,99 процента; и от 250 до 700 тысяч рублей — от 12,99 до 16,99 процента;
От 700 000 рублей — от 10,99 до 15,99 процентов.

Рефинансирование кредитной карты Сбербанка

Россельхозбанк также предлагает свои услуги. Можно объединить и рефинансировать до трех кредитов, а максимальная сумма составляет 750 000 рублей. Арендаторам доступны карты на сумму до 1,5 миллиона рублей, однако пластиковые карты на такие суммы, как правило, не выпускаются. Максимальный срок действия контракта составляет семь лет. Ставка со страховкой составляет от 10% до 11,5% и увеличивается на 4,5 процентных пункта, если полис не оформлен.

Россельхозбанк не требует обеспечения, залогов или поручителей, а также вам не нужно быть клиентом банка. Заемщики могут выбрать схему погашения — аннуитетное или дифференцированное погашение. Дифференцированное погашение предпочтительнее, поскольку позволяет значительно сэкономить на процентах, но может стать серьезным бременем в первые месяцы погашения кредита. Кроме того, клиенты, рефинансирующие свою карту, имеют возможность привлечь созаемщика, чтобы получить больше по кредиту.

✓ Это Нужно Знать Перед Тем Как Сделать Рефинансирование Кредита

Home Credit предлагает кредитный лимит до 1 млн рублей. Требования к клиентам достаточно лояльны — при рефинансировании важно, чтобы количество выплат по кредиту составляло не менее трех в месяц. Процентные ставки составляют от 11,9% годовых, а срок погашения — до пяти лет. Решение по заявлению принимается незамедлительно.

Требования к кредиту

Рефинансированные карты должны соответствовать требованиям банка. К наиболее распространенным заболеваниям относятся:

Кредитная карта была открыта более 1 года назад,
Оставшийся срок действия карты составляет не менее 3 месяцев,
Валюта кредита — рубли;
Погашение кредитной карты происходило своевременно на протяжении всего срока ее действия;
Отсутствие задолженностей по платежам или других реструктуризаций долга.

Банки не принимают «проблемные» кредиты в свои портфели, поэтому заемщику придется сначала погасить свой текущий долг, например, взяв нецелевой кредит в другом банке.

Какие документы нужны?

Процедура рефинансирования кредитной карты Сбербанка аналогична обычному кредиту, поэтому для ее проведения вам потребуется собрать определенный пакет документов. К ним относятся:

Паспорт гражданина Российской Федерации;
Справка о доходах: подойдет как форма 2-НДФЛ, так и по шаблону банка. Как правило, банки требуют подтверждения дохода за последние шесть месяцев;
Подтверждение других доходов: налоговая декларация, договор аренды, договор гражданско-правового найма и т.д. Пенсионеры могут использовать справки о пенсии, студенты — о стипендии;
Копия трудовой книжки. Документ должен быть заверен работодателем на каждой странице. Также обязательна отметка о том, что заемщик в настоящее время работает в конкретной организации;
Другие документы по запросу банка — организация имеет право запросить любые документы для проверки.

Кроме того, необходимо представить документы по рефинансируемому кредиту. В дополнение к договору может потребоваться выписка из Сбербанка, в которой указывается текущая задолженность по карте, процентная ставка, срок действия карты и т.д.

Могут ли отказать?

Данные, предоставленные клиентом, тщательно проверяются банками. Если вы предоставите ложную или неактуальную информацию или сделаете ложное заявление о своих доходах, банк может отказать вам в предоставлении карточного кредита. Вам могут даже отказать в выдаче кредита, если вы указали неправильный номер телефона. Кроме того, рефинансирование невозможно для клиентов с неблагоприятной кредитной историей или существующими долгами. Вот почему важно связаться с организацией до того, как возникнет задолженность.

Инструкция по оформлению перекредитования

Внимательно следуйте процедуре — выбирайте банк, который действительно подходит вам. Этот шаг должен быть первым в процессе рефинансирования кредитной карты Сбербанка. Следующий:

Оценив предложения организации и собственные финансовые возможности, выберите банк и обратитесь к специалисту. Узнайте, какие документы вам понадобятся для получения услуги, и подготовьте их для предоставления в банк.
Напишите заявление и подайте его в банк. После этих действий остается только ждать ответа кредитора.
Переведите полученную от банка сумму на счет кредитной карты Сбербанка.
Подождите несколько дней и обратитесь в отделение Сбербанка, чтобы закрыть пластик. Напишите заявление и ждите справку о полном погашении кредита. Сертификат выдается в течение 45 дней. Помните, что в этот период вы больше не можете пользоваться кредитной картой.

В результате снижается процентная ставка и отсутствуют просрочки. Все, что от вас требуется, — вовремя погашать новый кредит и не допускать просрочек, чтобы не ухудшить свое финансовое положение.

Плюсы и минусы процедуры

Каковы преимущества рефинансирования, помимо очевидных, таких как снижение процентных ставок, уменьшение переплат, оптимизация срока кредита?

Ваша собственность выходит из-под опеки банка. Получив кредит для погашения существующего долга и закрыв его, вы погашаете свои обязательства перед первым кредитором и освобождаете свою собственность от обременения, чтобы вы могли использовать ее по своему усмотрению. Если у вас уже есть обеспеченный кредит в дополнение к кредитной карте, вы можете рефинансировать оба кредита и значительно облегчить нагрузку на свой кошелек.
Рефинансирование — это, по сути, досрочное погашение кредита. Многие банки активно сопротивляются этой процедуре, опасаясь потерять проценты, которые они могли бы получить до истечения срока действия контракта.

Что же можно сказать о недостатках? К сожалению, основным недостатком этой процедуры является то, что стоимость кредита снижается не так заметно, как хотелось бы заемщику. Дело в том, что при снижении процентной ставки уменьшается и срок кредита. Поэтому ежемесячная финансовая нагрузка на заемщика практически незначительна. А при объединении нескольких кредитов в один он может даже увеличиться.

Вывод

К сожалению, при получении кредитной карты многие заемщики не могут трезво оценить свои возможности и привыкают жить в кредит, а затем не могут управлять своим долгом. Такая ситуация может привести к тому, что кредитор обратится в компанию по взысканию долгов или в суд, а кредитная история заемщика может лежать в руинах. Рефинансирование позволит вам снизить финансовое бремя и избежать потенциальных долговых проблем. Вместо того чтобы брать потребительский кредит для погашения другого кредита, воспользуйтесь рефинансированием — со сниженными процентными ставками и оптимальными условиями.