Еще несколько лет назад получить в банке необходимую сумму заемных средств мог далеко не каждый желающий: слишком жесткие требования предъявляли кредиторы к своим клиентам. Но в наши дни рынок банковских услуг ежегодно пополняется новыми кредитными продуктами и заманчивыми предложениями от кредиторов. Бурное развитие кредитования в России привело к его легкодоступности. Ведь на сегодняшний день оформить ссуду в кредитном учреждении может и пенсионер, и безработный гражданин, и мать-одиночка. Главное, чтобы у потенциального займодержателя была местная прописка, документ, удостоверяющий личность паспорт и российское гражданство.
На сегодняшний день большая часть наших сограждан находятся в кредитной зависимости от банков и других кредитно-финансовых организаций. К сожалению, многие потенциальные заемщики в момент оформления займа не задумываются о том, что заемные средства придется вернуть, да еще и с процентами. Это приводит к появлению просрочек платежей и возникновению задолженности перед банковским учреждением. В этом случае проблемный займодержатель вынужден экономить практически на всем, отказывая себе в самых необходимых вещах. А может ли он сэкономить свои деньги на оформлении и погашении ссуды? Действительно, такая возможность у дебиторов есть. Главное, знать несколько способов, которые помогают минимизировать ежемесячные выплаты по действующему кредиту.
Факторы способствующие уменьшению суммы ежемесячного платежа по кредиту
Банки с большим доверием относятся к тем заемщикам, у которых есть вклад в этом финансовом учреждении или к тем, которые получают заработную плату по пластиковой карте, принадлежащей данному банку.
Ведь в этом случае у кредиторов не остается сомнений, что соискатель является платежеспособным человеком и имеет официальное трудоустройство. Следовательно, и риск невозврата им заемных средств гораздо меньше. Поэтому для «своих» клиентов банковские учреждения предусматривают льготные условия кредитования, например, пониженные процентные ставки. Это позволяет займодержателям сэкономить несколько процентов. Для кого-то, возможно, эта сумма покажется несущественной, но для многих заемщиков, особенно для ипотекодателей, она исчисляется сотнями тысяч рублей.
Справки подтверждающие доход
Как уже было сказано выше, количество кредитно-финансовых учреждений, требующих от потенциальных займодержателей справку о доходах или о среднемесячном заработке, с каждым годом становится все меньше. Особенно это касается МФО, которые предоставляют займы под высокие проценты. Однако наличие у человека документа, свидетельствующего о его платежеспособности, дает ему возможность сэкономить приличную сумму. Ведь большинство банков готово снизить 1-3% годовых по кредиту только потому, что заемщик может подтвердить свою кредитоспособность документально.
Хорошая кредитная история
Как известно, все кредитные истории клиентов банки отправляют в БКИ. Именно сведения, полученные из БКИ, относительно того или иного заемщика, влияют на решение банка. Если кредитное прошлое потенциального займодержателя оставляет желать лучшего, то ему вряд ли удастся не только минимизировать платежи по кредиту, но и получить его. Что касается благонадежных заемщиков с незапятнанной кредитной историей, то заимодатели готовы уступить им не только пару процентов по кредиту, но и смягчить свои требования.
Выбирайте выгодные банковские продукты
Для тех, кто неоднократно пользовался кредитными услугами, не является секретом тот факт, что по целевым потребительским займам процент переплаты гораздо ниже, чем по нецелевым кредитам. Ведь в первом случае заемщику, вероятнее всего, нужно будет внести первоначальный взнос. Причем, чем больше будет сумма первоначального платежа, тем меньше будет процент переплаты.
График имеет огромное значение
Перед оформлением ссуды необходимо внимательно ознакомиться с графиком ее погашения. В нем обязательно будет указана сумма ежемесячного платежа. Если заемщик понимает, что он в состоянии платить больше, то ему следует обговорить этот вопрос с кредитным менеджером. Ведь чем больше размер ежемесячного взноса, тем меньше период погашения займа, следовательно, и переплата по нему будет меньше.
Лучше подождать и оформить потребительский кредит, а не экспресс-займ
Естественно, получить заемные средства через 30-40 минут после оформления кредита хочется каждому соискателю. Ведь не нужно ждать несколько дней, пока кредиторы проверят все сведения о нем, примут окончательное решение относительно предоставления кредита, пригласят заемщика в офис банка. Но экспресс-кредиты отличаются от других видов потребительских займов не только быстротой оформления, но и высокими процентными ставками. Ведь заимодатели не имеют возможности досконально проверить данные о заявителе за несколько минут, а скоринговая система, которая обрабатывает все полученные от человека сведения, дает информацию о его кредитоспособности. Но насколько достоверны эти сведения, скоринг не определяет.
Поэтому для того, чтобы сэкономить деньги на погашении ссуды, заемщику следует подать заявку на получение обычного потребительского займа. Конечно, ему придется подождать несколько дней, пока все сведения о нем будут проверены и скоринговой системой, и сотрудниками банка, зато процент переплаты в этом случае будет значительно ниже. Ведь за это время заимодатели смогут удостовериться в том, что потенциальный заемщик действительно платежеспособен.
Следите за новыми банковскими предложениями
Как известно, на кредитном рынке регулярно появляются новые продукты, новые банковские программы, более выгодные, доступные, чем их предшественники. Поэтому у многих заемщиков появилось желание рефинансировать действующие кредиты, то есть перекредитоваться. Рефинансированием называют получение нового займа для погашения действующего.
Причем, новая ссуда оформляется на более оптимальных условиях, нежели предыдущая. Таким образом дебитор может сэкономить немало денег, особенно если речь идет о рефинансировании ипотечного займа.
