Какие документы необходимы для выдачи кредита юридическому лицу

Содержание

Кредит может понадобиться компании в начале бизнеса, в период роста и в сложных ситуациях. Банки предлагают различные варианты кредитования, и большинство из них требуют большого пакета документов. Узнайте в этой статье, какие именно.

Чтобы подать заявку на получение кредита, юридическому лицу необходимо предоставить ряд документов, подтверждающих его намерения и гарантирующих возврат кредита

Владислав является директором компании Fresh Ltd. Его компания занимается химчисткой одежды и обуви. Владислав планирует открыть новый магазин. Для этого ему потребуется крупная сумма на аренду помещения, закупку оборудования и материалов: без кредита ему не обойтись.

Банки предлагают ему множество разновидностей финансирования: есть овердрафты, тендерные кредиты, кредитная линия — бери или не бери. Но Владислав слышал, что для получения кредита нужно собрать много документов, и многие компании отказывают в кредите.

Влад не хочет иметь дело с отказами, ему нужны деньги как можно скорее. Давайте вместе определим, какая документация потребуется Fresh Sp. z o.o. от банков и как предприниматель может минимизировать риск отказа.

Какие документы нужны для кредита бизнесу

Список документов для получения кредита впечатляет, поскольку банкам необходимы документы для выдачи денег.

Количество документов может варьироваться в зависимости от типа кредита. Например, «легкий» или «экспресс» кредит может потребовать меньше документов, но иметь более высокую процентную ставку.

В случае получения кредита под низкий процент кредитному учреждению должны быть представлены документы, подтверждающие платежеспособность компании.

То есть Владислав должен доказать банку, что его компания честная, перспективная и заслуживающая доверия.

Вначале кредитора просят заполнить заявление и предоставить минимум документов, а после одобрения принести расширенный список: учредительные документы, информацию о деятельности компании, бухгалтерские, финансовые и охранные документы.

Давайте подробнее рассмотрим каждый тип документации.

Как получить кредит юридическому лицу и как повысить шансы на получение кредитов?

Зачем откладывать деньги на месяцы, если можно получить желаемое прямо сейчас? Возьмите кредит под 6,9% в Совкомбанке, воспользуйтесь гарантией минимальной ставки, и мы вернем вам все проценты в конце срока кредитования. Для этого погашайте «Халву» каждый месяц и не допускайте просрочек по кредиту. Вы можете подать заявку в два клика, и мы зачислим деньги на вашу карту или отправим их с курьером.

Учредительная документация юридических лиц

Учредительные документы определяют правовой статус организации. В них указывается название, юридический адрес, организационная форма и цель компании.

Какие документы необходимы для получения кредита

Для получения кредита необходимо представить учредительные документы:

Устав и учредительные документы;
паспортные данные директора, главного бухгалтера и других должностных лиц, уполномоченных распоряжаться счетом (а также документы, подтверждающие их полномочия);
печати и образцы подписей должностных лиц;
свидетельства о государственной регистрации и постановке на учет в Федеральной налоговой службе;
актуальная выписка из ЕГРЮЛ (за период не более 30 дней до подачи заявления); документы для внесения изменений в ЕГРЮЛ;
разрешения на осуществление сопутствующей предпринимательской деятельности.

При подаче заявки на получение кредита на развитие бизнеса лучше не обращаться одновременно в несколько банков, чтобы не быть заподозренным в мошенничестве

При необходимости вы также можете запросить у компании дополнительные документы. Ведь компании могут быть разными — молодыми, с историей, хорошим оборотом или нет — и все эти нюансы влияют на тип документации, которая должна будет лечь в основу заявки.

Бухгалтерские и финансовые документы

Обычно проблем с заполнением заявления и подачей учредительных документов не возникает — если вы тщательно собираете стандартные бумаги по списку, ошибиться сложно.

Одобрение кредита во многом зависит от бухгалтерских и финансовых документов компании. Чтобы выдать кредит компании, оценивается ее прибыльность и жизнеспособность.

Кредитный отдел должен быть убежден, что ваша компания привлекательна для инвестиций.

Похоже, что главная задача Владислава здесь — доказать банку, что ваша компания успешна и способна погасить свои долги. Смотрите — ООО «Фреш» не скрывает свои доходы и стабильно платит все налоги, официально нанимает сотрудников и платит им зарплату. И она планирует расходовать заемные средства таким образом, чтобы иметь возможность зарабатывать больше и осуществлять выплаты без дефолта.

Перечень бухгалтерских документов варьируется в зависимости от налогового режима и оборота компании. В общем, вам понадобятся:

налоговые декларации,
балансовые отчеты за один или несколько периодов,
кассовые книги,
банковские выписки и отчеты о движении денежных средств.

Представьте бизнес-план, который покажет банку, для чего вы занимаете деньги и как вы их потратите. Отнеситесь к этому серьезно и четко сформулируйте свою цель. Составьте реалистичный и выполнимый бизнес-план, а не пустой.

Какие финансовые документы вам понадобятся:

Кредитная история;
Финансовая отчетность;
План развития бизнеса;
Бизнес-план с расчетами рентабельности и оборачиваемости средств в проекте для демонстрации целесообразности расходования занятых вами денег.

Универсальная карта «Халва» — это больше, чем просто удобное средство платежа. Это как швейцарский карманный нож, содержащий десятки полезных финансовых инструментов в одном пластиковом и мобильном приложении. Cashback до 10%, рассрочка в 250 000+ магазинах и до 8,5% остаточного дохода при бесплатном обслуживании. Сделайте свою жизнь слаще и удобнее!

Информация о бизнесе предприятия

Экономическая информация также подтверждает репутацию компании. Здесь проще компаниям с давней репутацией — у них уже есть послужной список, свидетельствующий об их надежности. Но для новых компаний лучше подавать заявку в банк, в котором открыт текущий счет — отношения с таким банком уже налажены, и доверие к молодой компании будет больше.

Дайте как можно больше информации о своем бизнесе:

приобретения вашей компании;
аренды или имущественных соглашений;
соглашения с партнерами — подрядчиками, поставщиками и клиентами;
контракты на поставку оборудования
счета-фактуры и накладные с ценами на закупленное сырье и товары.

Залоговые документы

Для одобрения крупных кредитов потребуется залог, которым может быть оборудование или инвентарь.

Вы увеличите свои шансы на одобрение и рост бизнеса, предоставив ценный и востребованный на рынке залог с соответствующей документацией.

Конкретный список документов зависит от типа залога, но в целом банки смотрят на следующее

информация о регистрации собственности,
Договоры аренды, договоры дарения,
технические паспорта,
оценки рыночной стоимости.

Оформление документов

Предварительная подготовка — составление деловой документации таким образом, чтобы отчетность выглядела привлекательно — повышает шансы на получение кредита. Представим, что компания Владислава имеет оборот в миллион долларов, но у нее проблемы с документацией, работает 10 человек и непонятно, за что она берет деньги. Банк сочтет такую ситуацию странной, и его шансы на получение кредита будут близки к нулю.

Дважды проверьте копии всех документов, которые вы собираете для финансового учреждения, на точность, правильность и наличие подписей.

Разложите бумаги в соответствии с типом документации, при необходимости пронумеруйте и скрепите степлером. Это будет полезно для сотрудников банка и для вас, если вам понадобится что-то добавить или исправить.

Если вы сомневаетесь, задайте вопросы менеджерам банка или обратитесь за юридической консультацией. Прежде чем обратиться за кредитом, некоторые предприниматели прибегают к услугам консультантов для составления бизнес-плана или даже экспертов, которые помогают привести в порядок счета и финансы.

Заблаговременная подготовка позволит вам чувствовать себя уверенно, получить желаемый кредит в короткие сроки и достичь всех своих целей.