Каким образом несколько займов можно сделать одним выгодным кредитом?
Практика банкротства 100% должников.
Адвокаты гарантированно доведут процесс до полного освобождения от долгов.
Для начала коротко о самом термине «рефинансирование кредита».
Рефинансирование — это организация нового кредита, целью которого является полное погашение старого долга за счет заемных средств. Разумеется, требования к новому финансовому учреждению должны быть более благоприятными или более соответствующими конкретному случаю клиента. В противном случае нет смысла проводить процедуру. Заемщики, обращающиеся за рефинансированием кредита, чаще всего являются людьми, которым приходится выполнять большие кредитные обязательства.
К ним могут относиться ипотечные кредиты. Причиной такого поведения является необходимость уменьшения ежемесячных платежей по кредиту, стремление добиться снижения конечной переплаты за пользование средствами за счет более выгодных условий кредитования.
Дело не только в тарифе. Стоит отметить, что целью рефинансирования не всегда является снижение процентной ставки и, таким образом, уменьшение общей стоимости кредита. Очень часто к этой банковской услуге прибегают заемщики, которые имеют дело с погашением валютных кредитов, например, когда условия кредита стали совершенно невыгодными, а старое финансовое учреждение отказывается реструктурировать долг. Такая необходимость может возникнуть, если основной доход заемщика ранее получался в иностранной валюте (в которой был оформлен кредит), а теперь он получает зарплату в рублевом эквиваленте, поэтому ему приходится тратить деньги на процесс конвертации.
Если кредитор отказывается менять валюту кредита, отличным решением будет использование альтернативного финансового учреждения. Рефинансирование также может быть полезно для людей, которые хотят изменить сроки кредитования, например, уменьшить ежемесячные платежи.
В настоящее время среди российских граждан наблюдается очень высокий спрос на услуги банковского кредитования. Заимствования настолько популярны, что граждане, не сумев вернуть кредит, обращаются за новым. Это, конечно, естественный процесс, поскольку существует так много кредитных продуктов, доступных для решения всех видов финансовых трудностей и удовлетворения практически любых потребностей. И для каждой цели банковские учреждения предлагают отдельную программу кредитования. Именно поэтому российские граждане берут несколько кредитов одновременно, так как направленные кредиты всегда оказываются выгодными для заемщика.
Тем не менее, выполнение долговых обязательств одновременно по нескольким кредитам — процесс этот порой не очень удобный, и даже несколько проблематичный, поскольку существует достаточно высокая вероятность того, что вы не сможете внести ежемесячный взнос по кредиту (ведь расчет семейного бюджета в этом случае сделать очень сложно). Таким клиентам эксперты советуют отказаться от риска и объединить все существующие кредиты в один более крупный и экономически выгодный кредит.
Преимуществом объединения нескольких кредитов является не только удобство внесения обязательных платежей по кредиту, но и снижение годовой процентной ставки, что позволит уменьшить конечную переплату за пользование заемными средствами в обозримом будущем. Многие банковские организации предлагают консолидацию кредитов в этот период. Кроме того, такая услуга позволяет заемщику объединить не только потребительские кредиты, но и долги по кредитным картам и овердрафтам.
Как Взять Микрозайм С Плохой Кредитной Историей По Паспорту
Стоит также отметить, что рефинансирование кредита доступно только тем клиентам, которые на протяжении всего срока кредитования не имели просрочек по обязательным платежам по кредиту и других нарушений кредитного договора. В противном случае финансовое учреждение, которое намерено консолидировать несколько кредитов, может просто отказать в предоставлении такой услуги, особенно если имеется значительная просрочка ежемесячного платежа.
Когда необходимо заниматься объединением кредитов?
Как правило, рефинансирование действительно приносит значительную выгоду заемщику. Тем не менее, в некоторых отдельных случаях могут быть исключения. По этой причине его стоит тщательно рассмотреть. В противном случае разбирательство может оказаться не только бесполезным занятием, но и привести к значительному увеличению итоговой переплаты. Чтобы определить, требует ли ваша ситуация консолидации кредита, стоит выполнить простой расчет экономии на процентах по вашему кредиту, который сравнивает текущую стоимость с процентной ставкой, предлагаемой новым финансовым учреждением в рамках процесса рефинансирования.
Для того чтобы действительно извлечь выгоду из процесса объединения кредитов, необходимо, чтобы разница в процентных ставках после этого расчета составляла не менее двух процентов. В противном случае процесс рефинансирования будет бессмысленным, и лучше отказаться от этой задачи или обратиться в другой банк, предлагающий более выгодные условия кредитования.
Причиной рефинансирования часто могут быть неприемлемые условия погашения одного из кредитов. Очень часто заемщики, взявшие кредит в иностранной валюте и желающие поменять ее в целях экономии, пытаются объединить свои кредиты. Другой довольно распространенной причиной рефинансирования является острая необходимость увеличить сумму кредита. Еще одна причина для консолидации кредитов — увеличение срока кредита. Это делается для того, чтобы уменьшить платежи по кредиту, что чаще всего бывает у заемщиков, испытывающих финансовые проблемы, например, вынужденных пойти на сокращение зарплаты.
Каким образом осуществить выгодное объединение кредитов?
Если вы решили объединить все имеющиеся у вас кредиты и уверены, что вам необходима такая процедура, первым шагом будет поиск финансового учреждения, в портфеле которого есть такие программы рефинансирования. Разумеется, условия такой процедуры могут быть разными — все зависит от конкретного банковского учреждения, поэтому имеет смысл рассмотреть предложения нескольких финансовых организаций, чтобы выбрать для себя наиболее выгодное. Особенно в настоящее время такую услугу предоставляют многие финансовые учреждения. Более того, вам не обязательно обращаться в новое банковское учреждение, вы можете рефинансировать свой кредит в том же кредитном учреждении, где у вас есть непогашенные кредиты.
Как Взять Кредит в Сбербанк Онлайн — оформляем заявку и получаем кредит на карту в приложении Сбера
При выборе нового кредитора стоит быть внимательным и внимательно читать условия кредитования. Очень важно, чтобы вас устраивала процентная ставка и график погашения кредита. В финансовом учреждении, выбранном для рефинансирования, вы должны подать заявку на комбинацию ваших кредитов, а также существующих кредитных договоров. Заявление будет рассматриваться в течение определенного периода времени. Чаще всего это происходит в течение двух-трех дней.
Если новый кредитор согласится провести консолидацию кредита с его помощью, следующим шагом будет посещение всех финансовых учреждений, в которых имеются кредиты, и получение от них справок, подтверждающих сумму задолженности. Стоит отметить, что в таких справках обязательно должны быть номера кредитных договоров и банковские реквизиты. Помимо таких заявлений, вы должны предоставить новому кредитору копию трудовой книжки, документ, подтверждающий ваш официальный доход, и другие документы, которые могут быть запрошены кредитором, консолидирующим ваши кредиты.
Отрицательные моменты в процессе объединения кредитов
Конечно, рефинансирование имеет и свои недостатки, о которых также следует упомянуть. Основным недостатком консолидации кредитов являются расходы, которые неизбежны при получении нового кредита. Многим финансовым учреждениям не нравится запрет на досрочное погашение, поэтому если заемщик решит погасить кредит досрочно, ему придется заплатить штраф. Если необходимо объединить большое количество кредитов, выданных разными кредитными учреждениями, новому банковскому учреждению придется потратить много времени на обработку заявки заявителя, что может привести к дефолту из-за того, что заемщик забудет об обязательных выплатах по кредиту.
Стоит также отметить следующий момент: некоторые банки устанавливают привлекательные процентные ставки, но применяют различные скрытые комиссии, поэтому перед подписанием договора с новым кредитором и консолидацией всех кредитов следует внимательно изучить кредитный договор на предмет наличия дополнительных комиссий.
Практика банкротства 100% должников.
Адвокаты гарантированно доведут процесс до полного списания долга.
