Карты «Мир» за границей почти перестали работать. Какие есть альтернативы
В середине сентября Министерство финансов США пригрозило иностранным банкам санкциями за сотрудничество с российской платежной системой «Мир». С тех пор многие кредитные учреждения в ряде стран, включая СНГ, перестали принимать эти карты. 28 сентября турецкий канал NTV сообщил, что три турецких государственных банка отказались сотрудничать с картами «Мир». Информация не была официально подтверждена, но если это правда, то в Турции не будет банков, принимающих эти карты. И хотя Анкара работает над альтернативой «Миру», детали нового механизма пока неизвестны. РБК выяснил, где сейчас нельзя использовать карту «Мир» и какие альтернативы есть у россиян за рубежом.
Как проходило снятие денег с карты? Первыми после заявления Минфина США карты российской платежной системы были отозваны у турецких частных банков Isbank и Denizbank, затем аналогичное решение приняли казахстанский Halyk Bank, вьетнамский BIDV и узбекская платежная система UZCARD, в сеть которой также входят карты «Мир». Крупнейшие государственные банки Турции Halkbank, Ziraat Bank и VakıfBank, по данным РИА Новости, заявили, что по состоянию на утро 28 сентября они не получили никаких уведомлений о прекращении использования российской платежной системы.
Угроза санкций может перерасти в реальные ограничения. 28 сентября газета The Wall Street Journal сообщила, что США могут ввести санкции против платежной системы «Мир». Это будет означать, что все финансовые учреждения, которые все еще работают с российскими картами, окажутся под прямой угрозой ограничений.
Где еще работает российская платежная система? В Южной Корее, Армении, Беларуси, Кыргызстане, Таджикистане, Южной Осетии и Абхазии. Но все зависит от банка (они сами должны подписывать соответствующие соглашения). Ранее на официальном сайте платежной системы был опубликован список со всеми странами и банками, принимающими карты «Мир», но эта информация была удалена после заявления Министерства финансов США. В марте международные платежные системы Mastercard и Visa покинули Россию, поэтому «Мир» оставался одним из немногих способов, с помощью которого россияне могли использовать карту за рубежом.
Почему иностранцы даже не дождались введения санкций? Как отметило Министерство финансов США, риск санкций обусловлен «расширением использования внутренней платежной системы «Мир» за пределами Российской Федерации», а НСПК обрабатывает «транзакции для некоторых российских банков (многие банки подпадают под блокирующие санкции США. — РБК) и может использоваться для обработки транзакций с участием других».
Скрытая угроза: как компании проводят «тихие сокращения»
Повышение цен во время кризиса — это проигрышное решение. Как еще защитить прибыль
Покупатели пошли дальше. Как элитные квартиры в Москве стали слабым звеном
10 лет лишения свободы за подрыв государственного оборонного заказа — изменения в Уголовном кодексе РФ
Какие карты работают за границей сейчас / Можно ли платить российскими картами за рубежом?
Как в 1980-х: почему пик доллара может быть ближе, чем думает рынок
Спорт и память: какие упражнения нужно делать, чтобы ничего не забыть
Какие простые привычки могут помочь сохранить здоровое сердце
Как пересмотреть свое резюме, чтобы превратить обязанности кандидата в достижения
«Сама НСПК довольно слабо связана с иностранными юрисдикциями, блокирование санкций непосредственно против нее вряд ли будет иметь большой эффект, потому что блокировать нечего». — отмечает Антон Именнов, старший партнер Pen & Paper.
Но отказ от определенных действий из-за угрозы санкций уже давно не является новым явлением, продолжает он: «Если власти США пригрозили санкциями, это означает, что они с большой вероятностью введут их против нарушителей. Угроза санкций заставила Lenovo и Xiaomi прекратить поставки в Россию: хотя официального объявления сделано не было, решение совпало с заявлениями властей США о возможных санкциях. Вполне понятно, что крупные финансовые институты, оказавшись перед выбором между доступом к финансовой системе США и сотрудничеством с платежной системой «Мир», делают прагматичный выбор в пользу американской финансовой системы, поскольку санкции гарантируют им отсутствие доступа к любым долларовым расчетам, заключает юрист.
Каковы альтернативы
Для осуществления безналичных платежей за рубежом или снятия наличных с карт россияне могут открыть иностранную банковскую карту и пополнять ее переводами с российского банковского счета. Однако многие банки открывают счета для россиян с ограничениями (только при наличии договора аренды или иной легализации лица в стране), и только некоторые российские кредитные организации сохраняют функцию перевода средств. Из-за санкций многие крупные российские банки не могут осуществлять международные валютные переводы или отключены от SWIFT — системы передачи финансовых сообщений, используемой для трансграничных операций. Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, «Открытие», Промсвязьбанк, Новикомбанк и Совкомбанк находятся в санкционных списках; Сбербанк, МКБ, Россельхозбанк, ВТБ, «Открытие», банк «Россия», Промсвязьбанк, Совкомбанк и Новикомбанк отключены от SWIFT. Иностранные банки также начали закрывать корреспондентские счета в российских банках, не подпадающих под санкции. Это также необходимо для международных переводов. В результате многие кредитные учреждения отказались обрабатывать переводы и ввели более высокие комиссии и минимальные суммы для трансграничных операций.
Если у вас нет иностранной карты, вы можете воспользоваться системами денежных переводов, такими как «Золотая Корона», Contact или Unistream. В этом случае вы можете получить деньги как на свою карту, так и в отделении банка-партнера», — говорит Елена Петерсон, директор отдела криминалистики компании Kept.
Еще одним ограничением для переводов являются лимиты центрального банка. Резиденты и нерезиденты из дружественных стран могут переводить не более 150 000 долларов США в месяц (или эквивалент в другой иностранной валюте) со счета в российском банке на свой счет или счет другого физического лица за рубежом. Для операций через системы денежных переводов месячный лимит установлен на уровне 10 000 долларов США (или эквивалент).
Банковские карты,которые работают для россиян за границей и для оплаты сервисов в сентябре 2022 года
По словам Петерсона, решением проблемы являются наличные рубли, которые можно обменять на местную валюту в странах СНГ и Турции. Для поездок в другие страны российские рубли можно обменять на доллары или евро внутри России. «Сейчас, когда ситуация динамично меняется, наличные могут быть самым универсальным способом оплаты, поэтому в путешествии может быть полезно иметь при себе нужную сумму» — Егор Кривошея, руководитель лаборатории блокчейна и финтеха в Школе управления «Сколково», отмечал ранее. Однако существуют также ограничения на обмен наличных долларов и евро внутри страны из-за эмбарго США и ЕС на их ввоз в страну.
Китайская платежная система UnionPay, чьи карты действуют за рубежом, по-прежнему работает в России. Хотя у российских держателей карт могут возникнуть трудности с сетью приема платежей, такие карты можно использовать для снятия наличных в банкоматах. Иностранные сервисы, прекратившие предоставлять услуги россиянам, блокируют платежи не только по базе отечественной платежной системы, но и по базе банка-эмитента карты, то есть карты UnionPay также подпадают под эти ограничения, если они выпущены в России.
Аналогом карт «Мир» в Турции, по мнению Петерсона, может стать совместно созданная инфраструктура, независимая от НСПК, только для расчетов между Россией и Турцией, или вновь созданный турецкий финансовый институт для расчетов только с приглашенными и «заинтересованными» финансовыми учреждениями. Чтобы снять риск санкционного давления, такой организации будет запрещено предоставлять расчетные услуги в валютах недружественных (России) стран, говорит эксперт.
«Надвигающаяся реальность: пополнение криптовалютного счета в рублях, а затем вывод средств через «криптоматы», которые в некоторых странах можно приобрести прямо на улицах». — Петерсон говорит. Для этого рубли можно обменять на токены через криптовалютные биржи, чтобы при поездке в другую страну обменять криптовалюту на местную валюту, доллары или евро.
Однако российские банки могут блокировать переводы, осуществляемые для пополнения криптовалют. Год назад Центральный банк определил атрибуты карт и электронных кошельков для приема платежей, включая платежи на криптовалютные биржи (карты выдаются физическим лицам, а платежи в адрес нелегальных компаний обрабатываются как p2p-переводы). Признаки включают, например, большое количество единичных сделок. Банкам было рекомендовано отслеживать такие карты и кошельки и блокировать транзакции по ним. В начале сентября этого года заместитель министра финансов Алексей Моисеев заявил, что Министерство финансов и Банк России переосмыслили свой подход к криптовалютам и считают, что трансграничные платежи в криптовалютах должны быть легализованы в ближайшем будущем.