Можно ли рефинансировать кредитную карту
Имея кредитную карту, легко потерять контроль над своими финансами. Но даже если вы все спланировали заранее и не совершали ненужных покупок, неожиданные трудности могут сделать платежные обязательства парализующими. Вот как с ними справиться.
Для опытных заемщиков кредитная карта — отличный финансовый инструмент, для других — бесконечный долг.
Валерия работает воспитателем в детском саду и получает 30 000 рублей в месяц. Чуть более двух лет назад она взяла кредит на перепланировку квартиры и частичную замену мебели. Это показалось ей наилучшим вариантом, поскольку при необходимости лимит можно восстановить и выпустить заново.
Банк одобрил ей 150 тысяч рублей по ставке 29% годовых, минимальный обязательный платеж (МОП) 6% + проценты на остаток долга.
Лера потратила 70 000 рублей на ремонт и мебель. Первый платеж составил 5 892 рубля, а через год эта сумма была снижена до 2 804 рублей. Лимит по кредитной карте был восстановлен до 36 685 рублей.
Затем девушка сняла 80 000 рублей из имеющихся 116 685, чтобы поехать в отпуск. Вывод средств увеличился до 9 537 рублей.
Через восемь месяцев Валерия купила себе новый смартфон за 40 000 рублей. Она просто хотела его — в конце концов, его можно позволить себе с помощью кредитной карты. Но она не учла, что сумма взноса снова возрастет — с 5 813 рублей (на тот момент) до 9 180 рублей.
Через пять месяцев девушка сделала очередной платеж по карте (7 167 рублей) и поняла, как она устала от постоянной экономии. Кроме того, только сейчас заемщик начал задумываться о реальном сроке погашения долга. Когда она открыла график платежей в мобильном приложении, то увидела, что кредитную карту можно погашать бесконечно, пока она платит только MOP.
Затем героиня нашей истории снова обратилась в банк за помощью, и ей предложили рефинансирование кредитной карты.
В чем суть рефинансирования кредитных карт
Рефинансирование — это процедура закрытия существующего кредитного договора путем получения другого кредита на более выгодных условиях.
При желании заемщик может получить дополнительную сумму денег, но это не обязательно. Если новый кредит равен остатку существующего кредита, то все деньги пойдут на погашение существующего кредита.
В отличие от реструктуризации, рефинансирование кредита или кредитной карты возможно в любом банке. Будет заключено новое соглашение, а старое соглашение будет досрочно закрыто. Проценты за оставшийся период будут аннулированы.
Почему вы должны рефинансировать свой кредит:
- объединить несколько кредитов в разных банках для более легкого погашения;
- чтобы перенести срок погашения кредита;
- Чтобы снизить процентную ставку;
- Снизить ежемесячные платежи за счет снижения процентной ставки или продления срока кредита;
- Чтобы уменьшить переплату;
- Меняйте банк, если вас не устраивает качество обслуживания или условия в вашем нынешнем банке.
Как рефинансировать кредитную карту?
Советы от вашего банка
Нет никакой гарантии, что вы сэкономите деньги в рамках новой сделки. Часто бывает так, что рефинансирование позволяет уменьшить платеж только за счет увеличения срока кредита. Поэтому мы рекомендуем внимательно изучить документы перед подписанием и обратить внимание не только на размер рассрочки, но и на процентную ставку, срок и сумму переплаты.
Процедура рефинансирования с помощью кредитной карты аналогична процедуре рефинансирования кредита наличными, но имеет ряд дополнительных преимуществ:
- Устанавливается четкий график погашения кредита с конкретными суммами и периодами погашения, что облегчает планирование бюджета;
- Это предотвращает риск перерасхода средств и увеличения долга.
Рефинансирование позволяет снизить размер платежей, а значит, вы можете потратить деньги на что-то более приятное
Валерии посчастливилось очень выгодно рефинансировать свою кредитную карту. Во-первых, процентная ставка по новому кредиту была на 13% ниже. Во-вторых, выплата составила всего 2 814 рублей. MOS на кредитной карте уменьшился бы до комфортной суммы только через год.
Теперь о переплате. До полного погашения оставшегося долга (80 049 рублей), если бы был оплачен только МОП, Валерия переплатила бы за оставшийся период не менее 27 505 рублей.
Сумма процентов по новому кредиту, даже с учетом увеличения срока до 36 месяцев, составила всего 21 265 рублей, и их можно погасить в конце срока, если не допускать просрочек и пользоваться картой «Халва».
С первым условием она справлялась и раньше, несмотря на низкий доход, а для второго она установила автоперевод с зарплатной карты.
Рефинансировать кредит в Совкомбанке с процентной ставкой 6,9%. Предоставьте свой паспорт и неудобные для закрытия кредитные договоры. Совкомбанк погасит ваш старый кредит и предоставит один новый на выгодных условиях и с удобным погашением. Оставьте заявку онлайн и платите меньше!
Сходства и отличия кредитки и потребительского кредита
Кредит и кредитная карта — это банковские продукты, которые помогают клиентам решать финансовые проблемы и исполнять свои мечты. И то, и другое предполагает использование денег кредитора при условии их возврата с процентами в соответствии с условиями договора.
В обоих случаях устанавливаются ежемесячные сроки погашения кредита, а в случае их невыполнения на должника налагаются штрафные санкции. На этом, пожалуй, сходства заканчиваются, поэтому перейдем к различиям.
Денежные средства
Кредитная карта
Заемщик получает деньги на карту, на счет или наличными в банке
Карта выдается с фиксированным кредитным лимитом
Большой диапазон сумм
Для розничных клиентов максимальный лимит редко превышает 500 000 рублей
Обычно потребительский кредит нельзя использовать безналично, но в случае целевого кредита можно перевести средства на счет торговца
Вы можете потратить эти средства любым удобным для вас способом:
Оплачивать покупки и услуги в магазинах и в Интернете,
Как рефинансировать кредитную карту Тинькофф
Оплачивать покупки и услуги в магазинах и в Интернете; ● Переводить средства на банковские счета и т.д.
Проценты начисляются на общую сумму.
Клиент может использовать любую сумму до установленного лимита — проценты начисляются только на фактический долг. Кроме того, кредитная карта имеет льготный период, в течение которого деньги можно вернуть без процентов.
Срок кредитования строго ограничен условиями договора
В принципе, ограничен только срок действия пластика (обычно 3-5 лет). По истечении срока действия карта может быть перевыпущена на тех же условиях.
Карта погашается равными годовыми платежами, большая часть которых распределяется на проценты в начале кредитного периода
Погашение МОП, которое состоит из части фактического долга и процентов на оставшуюся часть. Поскольку сумма задолженности становится меньше с каждым платежом, MOS также постепенно уменьшается
После осуществления платежа сумма на кредитном счете не возобновляется.
Лимит по кредитной карте постепенно восстанавливается, и картой можно снова пользоваться.
Как правило, кредитные карты проще оформить, так как требования к клиентам более мягкие. Специфика продукта также позволяет банкам предлагать своим держателям дополнительные бонусы, такие как cashback или проценты на остаток.
С кредитной картой вы можете позволить себе больше вещей, но не забывайте, что вам придется возвращать деньги с процентами.
Сложно однозначно сказать, какой вариант лучше — это зависит от того, с какой целью вы подписываетесь.
- Если вы хотите всегда иметь при себе наличные деньги и иметь возможность расплатиться кредитной картой, то кредитная карта вполне подойдет.
- Если у вас есть конкретные планы и вы точно знаете, сколько вам понадобится, выбирайте кредит.
Важно: При выборе кредитной карты убедитесь, что каждый раз, когда вы используете кредитный лимит, он будет увеличивать ваш IOU на следующие месяцы.
Помимо потребительских кредитов и кредитных карт, существует вариант, позволяющий взять деньги в долг у банка и постепенно выплачивать их, не переплачивая. Это все равно, что попросить помощи у приятеля. Это карта «Халва» с cashback и процентами на остаток.
Условия рефинансирования кредитки
Рефинансировать кредиты и кредитные карты других банков в Совкомбанке действительно выгодно. Вам больше не придется отказывать себе в повседневных удовольствиях, чтобы не попасть в долги.
- При необходимости вы можете объединить долги в несколько кредитов, чтобы не путаться в датах платежей. Максимальная сумма составляет 3 миллиона рублей.
- Процентные ставки начинаются от 6% годовых, и если вы выполните несколько простых условий, вы получите свои проценты обратно в конце периода.
- Менеджер банка поможет вам выбрать оптимальный срок кредитования от 18 до 60 месяцев, чтобы снизить платеж до комфортной суммы.
Зачем копить месяцами, если можно получить желаемое прямо сейчас? Возьмите кредит под 6,9% в Совкомбанке, воспользуйтесь гарантией минимальной ставки, и мы вернем вам все проценты в конце срока кредита. Для этого ежемесячно выплачивайте «Халву» и не допускайте просрочек по кредиту. Вы можете подать заявку в два клика, и мы зачислим деньги на вашу карту или отправим их с курьером.
Требования к заемщику
Поскольку рефинансирование предполагает получение кредита, большинство местных банков предъявляют стандартные требования к клиентам. Это российское гражданство и прописка, проживание на территории банка, платежеспособность.
Каждое финансовое учреждение уделяет особое внимание вашей кредитной истории — заранее убедитесь, что на момент обращения у вас нет просрочек. Другие требования могут отличаться.
Рефинансирование кредитных карт в Совкомбанке по ставкам от 6% годовых доступно клиентам в возрасте 20-85 лет с постоянным проживанием (не менее четырех месяцев) в одном населенном пункте.
Важно иметь официальный доход и стаж на постоянном месте работы за последние четыре месяца, а также стационарный телефон — домашний или рабочий.
Как рефинансировать кредитную карту
Процедура рефинансирования кредитной карты отличается от оформления нового кредита тем, что необходимо заранее обратиться в офис банка-эмитента карты (или банков, если вы хотите рефинансировать несколько существующих кредитов), чтобы получить информацию об остатке долга, позволяющую полностью погасить его досрочно.
А остальное — обычное дело:
- Подготовьте необходимые документы:
- паспорт,
- действующий кредитный договор с платежными реквизитами,
- актуальную справку о текущем балансе вашей задолженности.
В процессе рассмотрения заявки банк может запросить дополнительные документы, например, справку о доходах.
- Заполните заявление в отделении банка или онлайн — это сэкономит ваше время.
- Дождитесь решения. Менеджер, скорее всего, свяжется с вами в тот же день.
- Составьте договор в отделении банка или воспользуйтесь бесплатной курьерской службой.
- После рефинансирования обратитесь в финансовое учреждение, в котором вы оформляли кредитную карту, чтобы убедиться, что долг был полностью погашен.
И самый важный момент — наслаждайтесь новыми возможностями своего бюджета, свободного от ненужного кредитного бремени.
В приведенной ниже форме вы можете выбрать удобную сумму кредита и отправить заявку в банк.