Обязаны ли работники платить за зарплатные карты?

Обязаны ли работники платить за зарплатные карты?

В настоящее время не более десяти процентов работодателей платят своим сотрудникам в конвертах. Подавляющее большинство предпринимателей производят выплаты своим сотрудникам через банк. Это упрощает перечисление заработной платы, перечисление страховых взносов и налоговую отчетность. Однако чаще работодатели сотрудничают только с некоторыми банками для реализации зарплатных проектов, что не всегда удобно для сотрудников.

После введения санкций у многих банков возникли проблемы с чипами банковских карт. В связи с этим стоимость выпуска карты в некоторых кредитных учреждениях стала дороже для работодателя, подключенного к зарплатному проекту, а некоторые банки даже сделали выпуск карты платным для работника. Насколько это законно, что нужно знать о зарплатной карте, мы расскажем в новой статье Bankiros.ru.

Чем зарплатная карта отличается от простой дебетовой

Зарплатная карта предназначена для выплаты заработной платы, премий, отпускных, компенсаций за проезд и социальных пособий. Такой продукт облегчает процесс выплаты заработной платы и дает определенные преимущества при обращении за кредитом в банк-эмитент карты.

Зарплатная карта — это разновидность дебетового продукта. Однако есть и некоторые различия:

• Карта выдается в рамках зарплатного проекта. Работник не заказывает его самостоятельно. Несмотря на имя, написанное на карточке, работник не подписывает договор с банком;
• Обычно работодатель должен оплачивать выпуск и обслуживание карты;
• Карта необходима для перечисления зарплаты, поэтому частый кешбэк, проценты на остаток по счету и дополнительные опции недоступны;
• Овердрафтные карты, как правило, не предоставляются.

Дебетовую карту можно использовать для безналичных платежей, в том числе через мобильный банк.

Нередко банки предлагают дополнительную дебетовую карту с cashback, бонусами и для платежей вместе с дебетовой картой. Часто банки также могут предложить кредитную карту, поскольку они располагают информацией о доходах работника и могут быть уверены, что долг погашен.

Может ли банк сделать выпуск зарплатной карты платным для клиента?

Банки могут выпускать платежные карты за плату, это законно. Финансовое учреждение само принимает такое решение, но информирует клиента обо всех условиях.

В большинстве случаев эта услуга предоставляется бесплатно, но это зависит от усмотрения банка. Некоторые финансовые учреждения взимают плату за взимание комиссии, сказал в интервью Bankiros.ru Валерий Польховский, старший аналитик группы компаний Forex Club.

Если речь идет о выплатах пользователю карты, то может случиться так, что обслуживание таких карт при определенных условиях может стать некачественным, сказал докладчик.

Например, если вознаграждение не зачислено на этот счет в течение определенного периода времени. В этом случае карта переходит на стандартные условия обслуживания, и каждый месяц банк взимает плату за обслуживание карты в соответствии с тарифом банка. То же самое может относиться и к специальным условиям снятия наличных с карты.

Однако маловероятно, что банки пойдут на то, чтобы сделать платежные карты, которые они ранее выпускали, полностью бесплатными. Клиенты просто перейдут в другой банк, считает докладчик.

У каждого банка свои условия. Но, как правило, выдача карты бесплатна, однако существует плата за обслуживание. Например, в Сбербанке обслуживание карты стоит 750 рублей в год, в Тинькофф — 100 рублей в месяц, сообщила в интервью Bankiros.ru Оксана Васильева, кандидат юридических наук, доцент кафедры правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при правительстве РФ.

В каком порядке получать зарплату и на какой счет — решает работник! Елена А. Пономарева

Закон не содержит никаких ограничений. Все зависит от политики конкретного банка. Если он сочтет это целесообразным, прежде всего для самого кредитного учреждения, может быть выпущена платная платежная карта, добавил эксперт.

Как сменить зарплатный банк

До определенного момента смена банка оплаты была невозможна. Однако с 2014 года работники могут выбирать, куда переводить свою зарплату.

Статья 136 Трудового кодекса РФ гласит, что работники могут выбирать способ получения заработной платы.

Нередко банк выбирает сам работодатель. Но работник может отказаться и написать заявление, в котором указать, на какую карту и в какой банк перечислять зарплату, говорит Васильева.

Работник имеет право выбирать зарплатный банк, иначе грозит штраф. Трудовой кодекс. юрист

Заявление должно быть написано не позднее чем за пять рабочих дней до получения зарплаты и включать реквизиты его банковского счета. Документ должен быть подписан руководителем и главным бухгалтером. Новая информация будет внесена в ваш трудовой договор, и с вами будет заключено дополнительное соглашение, говорит Польховский.

Помните, что ваш работодатель не может отказать вам в выборе банка. Даже если он подписал зарплатный драфт с определенным банком, работник может выбрать совершенно другое финансовое учреждение.

Если клиент не хочет открывать зарплатную карту в определенном банке, стоит написать запрос. Если работодатель игнорирует это требование, вы можете обратиться в Федеральное агентство по труду и занятости или в прокуратуру. Работодатель может быть оштрафован и привлечен к административной ответственности, говорит Васильева.

Никто не может заставить клиента открыть карту в любом банке. Вы можете просто отказаться это делать. Если вас принуждают или шантажируют, вы можете обратиться в полицию или написать жалобу на финансовое учреждение в Банк России, говорит Польховский.

Однако переход на обслуживание в новый банк заработной платы имеет некоторые недостатки:

1. Если раньше обслуживание зарплатной карты могло быть бесплатным, то теперь вам придется платить за него самостоятельно.
2. Кроме того, ваша платежная ведомость может появиться с опозданием. Бухгалтер готовит отдельный платежный лист для работника с его собственной карточкой. Чем больше сотрудников с «личными» картами, тем дольше могут быть задержки с переводом заработной платы.

Карты платежной системы «Мир» могут стать исключением, поскольку пока немногие банки их выпускают. В некоторых случаях зарплату можно перевести только на карту этой платежной системы. Обычно это касается работников государственных учреждений, говорит Васильев.

Вы сами решаете, какую карту лучше использовать. Иногда для семейного бюджета подходят только конкретные карты с определенным набором опций.

Что делать с зарплатной картой после увольнения

Мало кто знает, что зарплатные карты меняют свой статус при выпуске. Многие думают, что карта связывает их только с банком, выпустившим карту, забывая, что бывший работодатель также участвует в процессе.

Сам держатель карты теперь отвечает перед банком за то, за что раньше отвечала его компания.

Нет необходимости прятать зарплатную карту в ящик стола. Стоит позвонить в банк и уточнить условия использования карты, так как очень часто сотрудники не знают о них при получении карты.

Клиент также должен знать о плате за обслуживание карты, техническом списании средств, дополнительных услугах, которые раньше могли быть бесплатными, программах лояльности и многом другом.

Банки не предоставляют свои услуги бесплатно, поэтому если карта была бесплатной для клиента с зарплатой, то, скорее всего, за нее заплатил ваш работодатель. Если вы продолжаете пользоваться картой после увольнения с работы, вы будете платить за обслуживание.

Если вы не собираетесь пользоваться картой, стоит обналичить средства со счета и расторгнуть договор об обслуживании с банком. Даже если у вас на счету несколько копеек, банк может взимать с вас комиссию за обслуживание.

Условия программ лояльности также могут измениться, когда вы уходите с работы. Например, может увеличиться ежемесячный платеж по кредиту. Банк не обязан информировать вас об изменениях в условиях некоторых клиентских программ, поскольку это не указано в договоре о вашей карте.