Платежи для народа: чем отличается сервис Android Pay от конкурентов
В России последний из конкурентов запустил платежный сервис Android Pay. Чем он отличается от Samsung Pay и Apple Pay и стоит ли менять банковскую карту на смартфон?
Android Pay, сервис, позволяющий оплачивать покупки с помощью смартфона на базе Android, запущен в России. На первом этапе услуга будет доступна держателям карт Visa и Mastercard, выпущенных Альфа-Банком, Райффайзенбанком, МТС Банком, Тинькофф Банком, ВТБ24, Сбербанком, Промсвязьбанком, Россельхозбанком, Бинбанком, банком “Открытие”, “Ак Барсом”, банками “Точка” и “Русский Стандарт”, а также платежной системой “Яндекс.Деньги” (эмитентом которой является MasterCard). В будущем Android Pay планирует увеличить количество банков-партнеров.
Чтобы начать пользоваться услугой, загрузите приложение из Google Play. Приложение Android Pay можно установить на смартфоны с операционной системой Android версии 4.4 Kit Kat и выше. Кроме того, телефон должен быть оснащен модулем NFC (Near Field Communication), который позволяет осуществлять бесконтактные платежи. Услуга не будет работать на смартфонах Samsung Galaxy Note III, Samsung Galaxy S3, Samsung Galaxy Light, Elephone P9000, Evo 4G LTE и Nexus 7 2012, сообщила директор департамента эквайринга банка “Русский Стандарт” Инна Емельянова.
С точки зрения использования сервис ничем не отличается от аналогичных (Samsung Pay и Apple Pay, запущенных в России осенью прошлого года), выяснил корреспондент РБК во время тест-драйва. После загрузки приложения необходимо войти в систему под учетной записью Google и “привязать” банковскую карту, введя ее реквизиты и личную информацию. Затем банк отправит SMS с одноразовым паролем для подтверждения транзакции. Количество карт, которые можно привязать к Android Pay, не ограничено. По словам Емельяновой, помимо дебетовых и кредитных карт, пользователи также могут “прикреплять” карты лояльности.
Для оплаты покупок пользователи разблокируют экран и подносят телефон к терминалу. В течение нескольких секунд с вашей карты будет списана сумма, и придет уведомление о транзакции. Вы можете отслеживать каждую транзакцию по карте в приложении. Чтобы просмотреть историю покупок, нажмите на соответствующую карту в приложении, и Android Pay покажет список платежей, совершенных с ее помощью. Пользователь также может получить подробную информацию о каждой транзакции, нажав на платеж в списке.
Android Pay работает по тому же принципу, что и его конкуренты. Карте, загруженной в приложение, присваивается токен – цифровое значение, которое генерируется платежной системой при активации карты. В будущем это значение будет использоваться вместо реквизитов карты при совершении операций. По словам Емельяновой, этот способ оплаты более безопасен, чем те, которые ранее использовались в приложениях-кошельках. “Ранее такие приложения тем или иным образом хранили данные карт, которые в некоторых случаях могли быть небезопасны в случае потери этих данных. С другой стороны, токен – это просто своего рода идентификатор, с помощью которого платежная система может однозначно сопоставить карту, к которой она выпущена”, – пояснила она.
Различия с Apple и Samsung
Существующие платежные сервисы работают на разных гаджетах. Apple Pay доступен только на устройствах Apple (iPhone SE, iPhone 6 и более новые модели смартфонов и Apple Watch), в то время как Samsung Pay доступен на последних смартфонах компании и часах Samsung Gear S3. Владельцы смартфонов Samsung, тем временем, смогут установить как Android Pay, так и Samsung Pay.
Функциональность Android Pay и Apple Pay более или менее одинакова. Samsung Pay, однако, несколько отличается – в основном за счет использования специальной технологии MST (Magnetic Secure Transmission), которая позволяет производить оплату даже на старых терминалах, не поддерживающих бесконтактные платежи. Однако, в отличие от сервисов Apple и Android, кошелек Samsung не позволяет оплачивать покупки в интернет-магазинах и мобильных приложениях, говорит Наталья Карпова, руководитель проекта блокчейн электронного бизнеса Альфа-банка.
Платёж Android Pay
У Android Pay есть еще одна особенность – при использовании этой услуги нет ограничений на количество карт, которые могут быть привязаны к одному устройству. Для сравнения, Samsung Pay позволяет добавить десять карт, а Apple Pay – восемь.
Почему банкам нужен Android Pay
Банки стараются в первую очередь запустить услуги бесконтактных платежей, чтобы не потерять тренд и не отстать от конкурентов, считает Юрий Грибанов, генеральный директор Frank Research Group. “Это еще не большой и прибыльный бизнес для банков: объемы платежей через сервисы от Apple и Samsung растут, но все еще скромны. Однако банки понимают, что со временем смартфоны заменят карты в качестве инструмента идентификации клиентов, поэтому руководители стараются не отставать от технологий”, – объясняет эксперт.
Его слова подтверждаются статистикой. По данным Mediascope, 8,6% россиян в прошлом году хотя бы раз воспользовались услугами бесконтактных платежей Apple Pay и Samsung Pay. Компания не изучала объем покупок, сделанных таким образом.
В целом, доля бесконтактных платежей в России растет. По данным российского Standard Bank, который изучил платежное поведение людей в своей сети приобретения в 2016 году, доля бесконтактных платежей выросла за год с 4,4% до 16,9%. Аналитики отметили заметный рост осенью – в октябре доля таких платежей подскочила с 8,7% до 10,4%. Это связано с появлением новых платежных услуг, считают в банке.
Количество клиентов Сбербанка, подключившихся к Apple Pay и Samsung Pay, на сегодняшний день составляет 1 миллион человек, сообщила Светлана Кирсанова, старший управляющий директор блока “Розничный бизнес” Сбербанка. Это около 30 процентов пользователей – клиентов Сбербанка, чьи смартфоны Samsung и Apple соответствуют техническим требованиям платежных сервисов. Количество клиентов со смартфонами на платформе Android составляет около 13,9 миллионов, отмечает Кирсанова.
Тинькофф Банк также наблюдает рост платежей через смартфоны. С осени, когда был запущен сервис оплаты через смартфон, клиенты банка совершали в среднем на 25% больше покупок в месяц, чем в предыдущем месяце, сообщила пресс-служба банка в комментарии РБК.
Все про систему мобильных платежей Android Pay
Стоит ли использовать
Android Pay может стать гораздо более популярным сервисом, чем Apple Pay и Samsung Pay, считает Денис Кусков, генеральный директор информационно-аналитического агентства TelecomDaily. “Android – самая популярная операционная система. На нем работает около 90% смартфонов в России”, – пояснил он. По словам эксперта, в России ежегодно продается более 25 миллионов смартфонов, поэтому группа пользователей Android Pay может показать значительный рост в ближайшие два года.
Однако это не приведет к революции на рынке бесконтактных платежей в стране, считает Грибанов из Frank RG. По его словам, проникновение этой технологии будет постепенным, поскольку россияне довольно консервативны в своем платежном поведении, предпочитая более традиционные методы оплаты.
Тем не менее, эксперт признает, что некоторые пользователи могут в равной степени предпочесть оплату смартфоном с помощью обычной банковской карты. В частности, если у клиента несколько карт, ему может быть проще расплатиться телефоном, чем искать нужную карту в бумажнике. “Кроме того, есть несколько пользовательских сценариев, когда оплата смартфоном действительно удобна: условно говоря, если человек гуляет с собакой и понимает, что ему нужно зайти в магазин. Кошелька, скорее всего, с ним нет, а телефон есть”, – приводит пример эксперт.
Ключевым вопросом при внедрении новой услуги является безопасность, говорит Кусков. Даже в самых надежных системах могут возникать проблемы, а Android привлекает больше внимания разработчиков вирусов, потому что это самая распространенная операционная система, говорит он. С этой точки зрения популярность Android Pay будет зависеть от доверия пользователей, заключает он. Открытая статистика по популярности в России аналогичных сервисов Samsung Pay и Apple Pay компанией не публикуется.