Не доводи до предела: почему не платить за кредит – это плохая идея. Каждый из нас, вероятно, хотя бы раз в жизни брал кредит на различные цели — обычный потребительский кредит, кредит на покупку автомобиля или оборудования, ипотечный или любой другой кредит. И, конечно, всегда есть примерное представление о том, как погашать кредит: из официального заработка, дополнительного заработка, накопленных сбережений или с помощью родственников. Но внезапно может произойти то, чего вы меньше всего ожидаете — случится кризис, на работе произойдет оптимизация, и вас сократят, или вы заболеете. Это может сделать долг невыносимым, и постепенно, усугубляясь процентами и штрафами, вы можете погрязнуть в долгах. Хорошая новость заключается в том, что из этой ситуации всегда есть выход. Вы можете действовать рационально, посмотреть проблеме в лицо и занять активную позицию, а можете читать в интернете радостные статьи типа "Я не плачу кредит и живу хорошо". и прятаться от банков. Действительно ли он так хорош? Каковы могут быть последствия, если вы не выплатите кредит? Что делать, если у меня нет денег, чтобы вернуть долг? И какие варианты решения этой проблемы есть у заемщика? Давайте рассмотрим этот материал по порядку.
В случае ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору заемщик должен быть готов к тому, что банк будет вынужден предпринять действия по взысканию просроченной задолженности в соответствии с законодательством Российской Федерации. Что можно ожидать?
Не платил кредит 5 лет. Что если не платить кредит вообще
- Уголовные санкции. Согласно условиям кредитного договора, в случае возникновения просроченной задолженности автоматически начисляются штрафные проценты. И даже если вы никогда раньше не нарушали условия договора, вы не сможете избежать их, если не заплатите. Это будет снежный ком: у вас будет больше долгов, чем вы можете выплатить сейчас, штрафы будут расти, и вам придется выплачивать кредит до старости.
- Испорченная кредитная история. Негативная информация, соответствующая периоду просроченной задолженности, будет передана в Банк кредитных историй в порядке, предусмотренном вашим кредитным договором. Это напрямую повлияет на оценку кредиторами вашей кредитоспособности и платежеспособности, поэтому если в будущем вы намерены получить новый кредит в банке с нормальной процентной ставкой, то на момент принятия кредитного решения вам будет отказано с вероятностью 99,99%.
- Телефонные звонки из банка и информационно-просветительская деятельность. Вы должны знать, что банк будет постоянно напоминать вам о невыполнении обязательств по кредиту с помощью телефонных звонков, текстовых сообщений и электронных писем. Кроме того, уполномоченные сотрудники банка могут осуществлять выезды по адресам клиента, поручителя или залогодателя. Вся эта информация, которую вы предоставляете в заявке на кредит, является частью кредитного договора. Это может быть очень напряженным, и не только для вас!
- Досрочное взыскание всей суммы задолженности. Если заемщик нарушает свои обязательства по договору, банк имеет право досрочно взыскать кредит и начисленные по нему проценты, если это предусмотрено договором, и обратить взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом. Такой ранний сбор не проводится бессистемно или тайно. Вы должны получить уведомление от банка о его решении потребовать погашения всей суммы кредита единовременно. Обычно это официальное письмо с заявлением о намерении расторгнуть кредитный договор и указанием суммы задолженности и даты (обычно 30 дней), к которой деньги должны быть переведены на ваш кредитный счет, чтобы они были списаны. Такой ситуацией может быть гроза.
- Судебный иск. Обычно это последний шаг, если остальные не помогли неисполненному заемщику. Банк начнет подавать иск в суд. В этом случае будет организовано судебное разбирательство, чтобы заставить клиента, гаранта или залогодержателя выполнить свои обязательства надлежащим образом. Будет инициировано гражданское или арбитражное разбирательство, процедура банкротства и обеспечительные меры. Судебное разбирательство может занять несколько месяцев, вы будете получать повестки и извещения, а затем будет возбуждено исполнительное производство через Федеральную службу судебных приставов (ФССП), которая займется взысканием непогашенной задолженности и применением всех мер принудительного исполнения судебного акта.
- Ограничения прав. На основании возбужденного исполнительного производства судебный пристав имеет право блокировать выезд лица, имеющего задолженность по кредиту. Кроме того, в некоторых случаях ограничивается право на управление автомобилем.
- Фактический арест имущества. На основании возбужденного исполнительного производства возможен арест и реализация имущества должника в счет имеющейся задолженности по кредитному договору. Аресту может быть подвергнуто любое имущество — недвижимость, транспортные средства, бытовая техника, а также ценные бумаги. Регистрация недвижимости также будет запрещена.
- Исполнительный арест средств, находящихся на счетах. Судебные приставы могут арестовать все существующие счета должника. Деньги, находящиеся на текущих, депозитных, зарплатных или пенсионных счетах, могут быть арестованы. Эти деньги будут списаны в счет вашего кредитного обязательства перед банком. Если в какой-то момент становится очевидным, что у должника больше нет активов или денег для погашения долга, исполнение судебного приказа может быть приостановлено на некоторое время. Но она будет возобновлена по первому требованию кредитора и будет продолжаться до тех пор, пока банк не получит все свои деньги обратно. Поэтому идея скрыться и не платить вообще — не очень хорошая идея. Но что делать, если у вас нет средств для погашения кредита? Как решить эту проблему, не попав в базу данных сомнительных заемщиков?
Что будет если вы перестали платить кредит в 2022. Как не платить кредит законно
С невозвратом кредитов могут столкнуться не только частные лица, но и предприниматели, крупные компании и даже государства. И всегда есть выход — пойти в банк и договориться об изменении условий. Это могут быть кредитные каникулы, отсрочка, льготный период или комбинация этих схем, в зависимости от масштаба ваших финансовых проблем. Банки всегда идут навстречу клиенту: нужно просто прийти, написать заявление и в процессе выстроить хороший диалог с финансовым учреждением. Если вы оказались в сложной финансовой ситуации, вам придется подготовить документы, подтверждающие, что у вас сократился доход и вы не в состоянии получить дополнительный доход. Каждое заявление рассматривается в индивидуальном порядке, после чего предлагаются программы финансовой помощи.
Кредиты можно не платить. 5 Способов не платить кредит
У Локо-Банка есть несколько вариантов добровольного погашения просроченной задолженности
- Отмена штрафных санкций. В этом случае начисленные пени и штрафы любого вида (за исключением штрафов, признанных судом) списываются в момент возникновения просроченной задолженности по кредитному договору. Пени или штрафы могут быть отменены банком, если банк достигнет соглашения с клиентом о погашении просроченной задолженности (полностью или частично) или если ценная бумага будет передана банку для перепродажи.
- Программы реструктуризации. Здесь есть несколько типов:
- Ролловер. Когда клиент может уменьшить ежемесячный платеж за счет продления срока действия кредитного договора.
- Льготный период, когда погашаются только начисленные проценты за период от 3 до 12 месяцев.
- Льготный период от 3 до 6 месяцев без ежемесячных платежей.
- Комбинированная программа, которая будет включать в себя ролловер и льготный период.
- Программа реструктуризации кредитных каникул. Данная программа применяется в соответствии с Федеральным законом 106-ФЗ от 3 апреля 2020 года. Если ваш доход снизился в связи с распространением пандемии коронавируса, вы можете воспользоваться отсрочкой платежа на срок до шести месяцев (льготный период). В этом случае общий срок кредитования увеличивается на величину льготного периода. Для такого "отпуска" существуют определенные требования, о которых вы можете прочитать на официальном сайте Локо-Банка в разделе "Информация о мерах по обслуживанию клиентов".
Стоит отметить, что каждый банк заинтересован в возврате выданных заемщику денег. Если вы добросовестный клиент, попали в сложную жизненную ситуацию, но при этом честно обратились в банк, финансовое учреждение обязательно изменит условия вашего кредита. Специалисты вникнут в вашу финансовую ситуацию, изучат вашу кредитную историю и предложат решение. Клиент всегда может обратиться за консультацией о возможных решениях по урегулированию задолженности по кредиту через различные каналы: горячую линию, электронную почту, мобильное приложение и онлайн-банк, а также официальные группы в социальных сетях. Самое главное — не паниковать, пойти в банк и выстроить диалог, чтобы не доводить дело до суда и сохранить свои активы.
Круглосуточный бесплатный номер телефона доверия: 8-800-250-50-50
