Потребительский кредит на жилье или ипотека — что выгоднее

Потребительский кредит на жилье или ипотека — что выгоднее

При выборе способа покупки дома необходимо учитывать следующие факторы

• продолжительность кредита;
• процентные ставки;
• является ли кредит обеспеченным;
• страхование;
• максимальная сумма кредита;
• пакет документации;
• первоначальный взнос;
• скорость обработки.

Давайте рассмотрим каждый из этих пунктов отдельно, чтобы вы могли взвесить все за и против и принять решение о выборе ипотеки или ипотечного кредита.

Срок кредитования и процентная ставка

Эти два критерия — лучший способ определить, выгоден ли потребительский кредит или ипотека. Второй вариант часто выбирают из-за более низких процентных ставок и длительного срока кредитования, который может достигать 30 лет. Но обратной стороной этих преимуществ являются огромные переплаты. Чем дольше вы берете кредит, тем больше вы в итоге платите банку.

Безусловно, выгоднее взять краткосрочный кредит. Потребительский кредит можно взять на срок до пяти лет. Это максимальный срок, предлагаемый Банком Русский Стандарт. Но имейте в виду, что короткий срок подразумевает большой ежемесячный платеж — около ₽ 50 000 при сумме кредита ₽ 2 000 000.

Процентные ставки в Банке Русский Стандарт составляют от 15 до 28% годовых. Они устанавливаются в индивидуальном порядке, причем наиболее выгодные условия предлагаются людям с хорошей кредитной историей и сотрудникам банков-партнеров. Вы сможете узнать свою процентную ставку только после того, как ваша заявка на кредит будет одобрена.

Страховка и обеспечение

Снижение ставок по ипотечным кредитам ни к чему не обязывает. Банк получает гарантию в виде залога приобретаемого дома. Но квартира и дом могут быть уничтожены пожаром и стихийными бедствиями. Поэтому необходимы дополнительные гарантии, т.е. страхование. Он берется за счет заемщика и обычно включается в стоимость кредита. Если клиент выплачивает ипотеку в течение 30 лет, ему также придется оплатить страховку за весь этот период. В этом случае квартира или дом переходят в собственность банка. Дополнительные сложности могут возникнуть, если заемщик решит продать недвижимость. Во-первых, многие покупатели с опаской относятся к залоговой недвижимости. Во-вторых, усложняется сама процедура продажи, поскольку сначала необходимо получить разрешение банка.

Потреб кредит или ипотека на покупку квартиры?!

Таким образом, несмотря на снижение ипотечных ставок, потребительский кредит на покупку жилья зачастую оказывается более выгодным. В основном это связано с тем, что вам не придется дополнительно платить за страховку.

Дополнительные услуги

Страхование заемщиков

Помогает погасить кредит в случае потери работы, постоянной нетрудоспособности или смерти.

Ипотека или потребительский кредит, что выгоднее. Достаем калькуляторы.

Выбираю дату платежа

Позволяет выбрать дату погашения при оформлении кредита.

Постоянный контроль

Услуга Transaction Alert and INFO m@il позволяет вам взять кредит и получать информацию о любых изменениях на вашем счете.

Максимальная сумма займа

Банк Русский Стандарт предоставляет кредиты до 2 000 000 ₽ на любые цели. Это означает, что вы можете использовать часть суммы для покупки дома, а остальную часть вложить в ремонт или другие дополнительные расходы. Если дом стоит менее ₽2 000 000, лучше взять потребительский кредит, чем ипотеку — конечно, если заемщик может позволить себе большие ежемесячные выплаты.

В последнем случае срабатывает главное преимущество ипотеки — возможность занять большую сумму на длительный срок. Однако он не так рентабелен, как потребительский кредит.

3 шага к получению кредита на жилье в Банке Русский Стандарт

Шаг 1. Заполните заявление на нашем сайте, по телефону или в отделении банка.

Шаг 2. Дождитесь телефонного звонка или текстового сообщения с уведомлением о нашем решении.

Шаг 3. Придите в отделение банка, подпишите договор и снимите наличные.

Пакет документов

Большой пакет документов — главный недостаток ипотеки. Вы должны подтвердить свою занятость, доход по справке 2-НДФЛ или по форме банка. Кроме того, вы обязаны оформить залог на приобретенную квартиру или дом, а также страховку. Все это требует огромных усилий. Кроме того, решение банка действительно строго в течение определенного времени, и если не уложиться в срок, придется проходить всю процедуру заново.

Всех этих трудностей можно избежать, взяв потребительский кредит. Банк Русский Стандарт требует от заемщика всего два документа — паспорт и второй документ на выбор. Второй документ может быть удостоверением личности, водительским удостоверением, пенсионным листком или действующим паспортом для выезда за границу. С точки зрения экономии времени и сил кредит лучше, чем ипотека.

Первоначальный взнос

Для получения ипотечного кредита обязательно нужно накопить на первоначальный взнос. Минимальный размер составляет 10 процентов от стоимости дома. Первоначальный взнос напрямую влияет на процентную ставку: чем больше заемщик вносит предоплату, тем более выгодные условия предлагает банк.

Потребительский кредит не требует первоначального взноса для приобретения жилья. Такие условия позволяют быстрее приобрести недвижимость. В этом смысле данный кредит явно лучше, чем ипотечный кредит на покупку жилья.

Скорость оформления

Длительные процедуры оформления документов — это то, что не нравится заемщикам в ипотеке. Перед подачей заявки необходимо собрать полный пакет документов, а проверка занимает больше времени, чем при получении обычного потребительского кредита.

Банк Русский Стандарт гарантирует, что от заполнения анкеты до получения наличных проходит 1 день. Благодаря нашей автоматизированной системе мы рассматриваем заявки быстро.

Потребительский кредит лучше ипотеки 4 случая

Важная информация для заемщиков

Условия кредита на жилье в Банке Русский Стандарт

• Срок кредита варьируется от 12 до 60 месяцев. После рассмотрения заявки банк предлагает конкретный срок кредитования, но заемщик может выбрать более удобный.
• Сумма до ₽ 2 000 000.
• Процентная ставка — от 15 до 28% годовых.
• Возможность выбрать удобный срок погашения, не привязанный к дате выдачи кредита.
• Погашение одним из 10 способов, в том числе онлайн.

Сумма в размере ₽ 2 000 000 доступна корпоративным клиентам, заключившим с Банком Русский Стандарт договор о безналичной оплате и/или договор сорсинга. Остальные клиенты могут взять в долг максимум ₽500 000.

Ставка 15% применяется при подаче заявки на ₽500 000 на 12 месяцев — «Кредит для надежных клиентов». В противном случае вы можете воспользоваться «Кредитной линией», процентная ставка по которой составляет от 19,9% до 28% годовых.

Требования к заемщику

• Российское гражданство.
• Возраст от 23 до 70 лет.
• Постоянный источник дохода.
• Отсутствие судимости.
• Постоянное проживание в регионе, где расположен Банк Русский Стандарт.

Пакет документов

Для получения кредитной линии:

• Российский паспорт;
• Вы можете выбрать второй документ: СНИЛС, пенсионное удостоверение, водительские права, действующий паспорт.

Для «Кредита для надежных клиентов»:

• Российский паспорт;
• Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или информация о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
• Свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость или копия из Единого государственного реестра недвижимости на имя заемщика.

Для того чтобы определить, что выгоднее — ипотека или потребительский кредит на покупку жилья, необходимо рассмотреть конкретный случай и рассчитать переплату по каждому предложению. Если заемщику нужна небольшая сумма на короткий срок, лучше выбрать простой нецелевой кредит. Но когда вам нужно более ₽2 000 000 на длительный срок, ипотека становится единственным вариантом.