Рефинансирование кредита — выгодно ли это

Выгодно ли рефинансирование кредита? Можно рефинансировать кредит, чтобы улучшить условия его погашения. Узнайте, насколько это выгодно, как рефинансировать кредит и на что следует обратить внимание.

Рефинансирование: что это и для чего нужно

Рефинансирование — это способ погашения задолженности по одному или нескольким кредитам путем получения нового кредита. Рефинансирование необходимо для облегчения погашения долгов.

  • Улучшить условия кредита, снизив процентную ставку;
  • уменьшить сумму ежемесячных платежей за счет увеличения общего срока.

Суть рефинансирования: например, вы взяли два кредита под 15% в одном банке, а другой банк предложил закрыть их, переведя долг на себя, но под более низкую процентную ставку. Позже вам придется погасить долг по условиям нового соглашения.

При рефинансировании кредита вы обычно не получаете деньги на руки. Вам нужно подать заявку, и когда банк одобрит ее, он переведет деньги на указанный вами счет и погасит ваши текущие кредиты. Существуют также банковские программы, которые позволяют заемщику взять часть денег на личные нужды.

Почти все российские банки сегодня предлагают рефинансирование. Вы не можете рефинансировать кредит в том же банке. Например, если вы взяли кредит в Сбербанке, банк не будет его рефинансировать.

Эта процедура помогает клиентам справиться с кризисом и изменениями на кредитном рынке. Средние процентные ставки по различным кредитам за последние годы снизились на несколько пунктов, поэтому россияне хотят изменить свои кредитные условия на более выгодные.

Особенно часто клиенты, взявшие ипотечные кредиты и столкнувшиеся с большими переплатами, принимают решение о рефинансировании своих кредитов.

Плюсы и минусы рефинансирования

Почему вы должны рефинансировать свои кредиты

Стоит ли делать рефинансирование кредита? Выгодно ли это?

  • Снижение интереса. Вы можете улучшить свое финансовое положение и поискать более выгодные предложения от других банков;
  • Уменьшение суммы ежемесячных платежей. После этого вы можете продлить свой кредитный договор;
  • Консолидация различных долгов в один. Вы не будете путаться в многочисленных платежах и не будете иметь задолженностей;
  • Выдача заложенного имущества (если это ипотека, а не потребительский кредит). Вы подписываете с банком обычный кредитный договор и получаете в собственность залог;
  • Изменение валюты погашения.

Чтобы убедиться, что вы приняли правильное решение, взвесьте все плюсы и минусы услуги:

  • Дополнительные расходы. К ним относятся комиссии, стоимость оформления документов и справок при рефинансировании;
  • Консолидировать можно не более пяти кредитов;
  • Рефинансирование небольших долгов не очень рентабельно. Вы выиграете, если ваш кредит большой и был взят на довольно длительный срок.

Когда не нужно рефинансировать кредит

Когда это не поможет:

  • Если рефинансирование обойдется вам дороже, чем погашение первоначального кредита. Перед подачей заявки рассчитайте стоимость документов, оценки (для получения ипотеки требуется переоценка недвижимости, которая иногда может достигать 20 000 рублей) и страховки. Сравните затраты с выгодой от частичного досрочного погашения кредита вашим старым банком. Для большего удобства расчеты можно производить в любом кредитном калькуляторе;
  • Если нет подходящих предложений по рефинансированию.

Как определить выгоду рефинансирования

Как понять, будет ли рефинансирование выгодным:

  • Сравните условия кредитования в разных банках.
  • Выберите те предложения по рефинансированию, которые кажутся вам наиболее привлекательными.
  • Воспользуйтесь кредитным калькулятором и выберите лучший вариант.
  • Узнайте, сколько вам нужно заплатить, чтобы погасить существующий кредит.
  • Рассчитайте, сколько вы должны банку за оставшийся срок и по старой процентной ставке.
  • Рассчитайте, какой будет сумма погашения за тот же период при процентной ставке, предложенной другим банком.
  • Полученные цифры скажут вам о размере вашего пособия.

При проведении расчетов не забывайте о комиссионных. Например, если рефинансируемый кредит был обеспечен, вам придется приобрести страховку, а это дополнительные расходы.

Как можно поступить с действующей страховкой при рефинансировании кредита:

  • Продлевайте, если страховщик аккредитован в новом банке. Если вы меняете банк, вы должны оформить новый страховой полис на уже уплаченные страховые взносы. Вы можете продлить страховку с дополнительной премией или без нее;
  • Если страховая компания не аккредитована банком-рефинансистом, вы можете вернуть неиспользованную часть премии. Вы подписываете договор со вторым страховщиком и одновременно оплачиваете страховую премию.

Что нужно для рефинансирования

У каждого банка свои требования, но есть общий список важных факторов:

Рефинансирование кредита - выгодно ли это

Рефинансирование кредита – насколько это выгодно?

  • Трудоустройство. Вы должны работать официально и иметь прозрачный доход;
  • Российское гражданство;
  • Возраст заемщика — 21-65 лет;
  • Стаж работы не менее 3-6 месяцев на последнем месте работы; Кредитная история без просрочек и нарушений;
  • Юридический адрес заемщика. Лучше, если вы зарегистрированы в том же регионе, где находится банк;
  • Уровень дохода. Ваши выплаты не должны составлять более 50% от вашего среднемесячного заработка. Коэффициент долговой нагрузки рассчитывается самим кредитором, используя данные из бюро кредитных историй.

Документы и условия рефинансирования

В банк должны быть представлены следующие документы

  • Соглашения по существующим кредитам;
  • Текущий график погашения кредита;
  • Письменное согласие предыдущего кредитора на рефинансирование
  • Справка о задолженности из банка, в котором был взят старый кредит.
Рефинансирование кредита - выгодно ли это

Какую еще информацию можно найти в таком сертификате?

  • Имеются ли какие-либо неоплаченные платежи;
  • Сколько денег вам нужно, чтобы полностью рассчитаться с банком;
  • Платежные реквизиты (в случае одобрения заявки и рефинансирования кредита).

Как рефинансировать кредит

Процедура рефинансирования может отличаться в разных банках, но в крупнейших российских компаниях алгоритм следующий:

  • Вы сравниваете и оцениваете доступные предложения на популярных сайтах-агрегаторах.
  • Вы заполняете заявление на официальном сайте выбранного банка или подаете его лично в отделении.
  • Банк обрабатывает заявку.
  • Он утверждается на основании принятых документов.
  • Составляется новый кредитный договор.
  • Вы изучаете и принимаете договор (сначала внимательно прочитайте его, а затем подпишите).
  • Документы переиздаются. Это относится к кредитам с обеспечением, когда залог должен быть оформлен повторно.
  • С заемщиком подписывается договор.

Банк рефинансирует кредит, переводит деньги старому кредитору на счет, указанный клиентами. Кредит начинается на новых выгодных условиях.

На последнем этапе вы идете в старую компанию и берете справку о прекращении обязательств, чтобы перевести их в новый банк.

Схемы рефинансирования ипотеки

Рефинансирование ипотеки — самый распространенный способ, который выбирают россияне. Этот вид кредита требует длительного времени для погашения, поэтому даже минимальное снижение процентов выгодно. Государство также поощряет рефинансирование кредитов, периодически пытаясь повлиять на кредиторов и добиться снижения процентных ставок.

Рефинансировать ипотеку сложно, потому что нужно оформить много документов, потратить деньги и время.

Рефинансирование кредита - выгодно ли это

Какие существуют варианты рефинансирования ипотеки?

  • Упрощенно. Банк, предоставивший первый кредит, должен дать согласие. Затем вы подписываете договор с новой компанией, и она накладывает вторую ответственность на заложенный дом. Затем новый банк погашает старый долг, и первая плата снимается.
  • Стандарт. Применяется, если вы не получили одобрение на рефинансирование от первого банка. Вы должны подписать договор займа с выбранной компанией, взять деньги и закрыть долг. После этой процедуры имущество освобождается от обременения и снова закладывается, но уже другому кредитору.

Суть в следующем: новый банк устанавливает повышенную процентную ставку на период, когда деньги уже доставлены, а заложенная недвижимость еще не перекредитована. Это гарантирует, что банк не понесет убытков по рефинансированному кредиту.

Как выбрать банк для рефинансирования

При выборе банка вы ориентируетесь на наиболее выгодные условия рефинансирования. Каковы параметры рефинансирования?

  • Никаких дополнительных сборов. Некоторые банки взимают комиссию за обработку и выдачу кредита;
  • Более низкая процентная ставка, чем та, которая указана в действующем контракте. Это делается для того, чтобы уменьшить переплату;
  • Лучшие условия страхования (еще лучше, если вам не придется оформлять страховку);
  • Более длительный срок кредитования. В этом случае ежемесячные платежи снижаются;
  • Некоторые банки предоставят вам кредит на сумму, превышающую сумму вашего долга. Таким образом, вы получите немного денег на руки;
  • банк должен разрешить вам досрочно погасить кредит.

Помните, что у каждой компании свои условия рефинансирования. Банки охотно работают с клиентами, имеющими положительную кредитную историю. Будет лучше, если у вас нет задолженностей в прошлом, нет судебных исков и банкротства.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: