Валютные переводы за границу

Валютные переводы за границу

При переводе денег за границу важно обращать внимание на комиссии, срок кредитования и гарантии безопасности. Существует три основных способа: через банк, электронные платежные системы или международные системы быстрых денежных переводов. Ниже мы расскажем о преимуществах и недостатках этих вариантов.

13705

Поделиться

Лимиты

Резиденты России (российские граждане и постоянные жители) могут перевести за границу, не открывая счета, максимум 5 000 долларов США через один банк в один операционный день. Обменный курс рассчитывается на день совершения сделки. Это ограничение не распространяется на близких родственников, но в этом случае вам нужно будет предоставить документы, подтверждающие родство (например, копию свидетельства о браке или свидетельства о рождении).

Переводы без лимита могут быть осуществлены только со счета с подтверждающими документами.

Если вы отправляете деньги на свой собственный счет за границу, ограничений также нет. Однако стоит помнить, что россияне обязаны уведомить налоговые органы, если они открывают счет в иностранном государстве.

Для нерезидентов не существует законодательных ограничений. Они имеют право без ограничений переводить деньги с банковских счетов за пределы Российской Федерации. Однако лимиты могут быть установлены конкретными платежными системами и банками. Western Union, например, ввел ограничение: нерезиденты могут перевести в день не более 7 499,99 долларов США или эквивалентную сумму в рублях. «Перерасход» должен будет предоставить документы, отражающие цель сделки. Важно уточнить, какие ограничения действуют в стране получателя.

SWIFT

SWIFT — это международная межбанковская платежная система. Перевод можно осуществить в отделении финансового учреждения или через интернет-банк. Обычно средства переводятся безналично — со счета на счет.

Почти все крупные кредитные организации предоставляют услуги международных переводов через систему SWIFT. Разница заключается лишь в размере комиссии и времени, которое требуется для завершения перевода. Транзакция может быть осуществлена в долларах или евро, а также в рублях. Первый вариант более выгоден, так как вам не придется платить комиссию за конвертацию валюты.

Комиссия банка варьируется от 0,5 до 5%. Например, в Промсвязьбанке за один перевод нужно заплатить от 0,5%, но не менее $10. «Русский Стандарт» и «Альфа-Банк» взимают комиссию в размере 2-3%. Размер комиссии также зависит от способа перевода средств. Если вы отправляете деньги через интернет или мобильный банк, условия обычно самые выгодные.

Сбербанк предлагает два варианта SWIFT-переводов:

1. Наличные с зачислением на ваш счет или снятие наличных. Время получения составляет максимум 2 рабочих дня для наличных и 1 день для первого способа. Для нерезидентов сумма не ограничена, для резидентов она стандартная — 5 000 долларов США.
2. Способ оплаты банковским переводом для нерезидентов такой же, как и для резидентов. Ограничений по сумме нет ни для кого. Срок зачисления средств составляет 2 рабочих дня.

Комиссия для переводов в рублях составляет 2%, минимум — 50 рублей, максимум — 2000 рублей; для переводов в долларах — 1%, минимум — $15, максимум — $200.

Как россиянам перевести деньги за границу и почему это стало так сложно?

Услугу FULLPAY можно приобрести в Сбербанке. В этом случае он берет на себя все банковские комиссии посредников, какими бы они ни были.

Это защищает отправителя от ситуации, когда до получателя доходит только часть суммы, поскольку посреднические учреждения взимают определенный процент. Размер комиссии зависит от суммы перевода.

Платёжные системы в интернете

Платежи через Интернет считаются одними из самых быстрых. Вы переводите деньги на электронный кошелек получателя за несколько секунд или 2-3 минуты. Удобство заключается в том, что в этом случае нет необходимости посещать банк. Этот метод выгоден, если оба человека используют одну и ту же платежную систему.

В Qiwi не нужно платить комиссию, если вы отправляете рубли и получаете доллары или евро. В противном случае плата составит 2%, но не менее 50 рублей. Переводы доступны в 16 стран СНГ. Предоставляется услуга снятия наличных. В этом случае он будет доставлен в течение 15 минут. Все, что вам нужно, это ваш паспорт и номер перевода.

Webmoney взимает от 0,8% от суммы за транзакцию.

Международные платёжные системы

В России популярны Western Union, Unistream, MoneyGram, «Золотая Корона». Чтобы отправить деньги, обратитесь в ближайший пункт с паспортом. Укажите имя и город получателя. Плата варьируется от 0 до 20%. Она зависит от системы, отделения, суммы перевода и страны.

Получатель также может забрать деньги в одном из филиалов в своем городе.

Некоторые компании предлагают онлайн-переводы. Эта услуга предоставляется компанией Western Union. Для этого необходимо зарегистрироваться на сайте компании. За один раз вы можете отправить до 100 000 рублей, но не более 600 000 рублей в месяц.

Western Union взимает различные комиссии для разных стран и сумм переводов. Например, для Беларуси, Турции и США он составляет 1%, минимальная сумма — 100 рублей. При онлайн-переводах счет становится доступным в течение нескольких минут.

«Золотая Корона» не взимает комиссию, если валюта получения отличается от валюты отправки (конвертация производится по внутреннему обменному курсу). В противном случае вам придется заплатить 1% от суммы (не менее 50 рублей, не более 1 000 рублей). Переводы доступны онлайн, через офис платежной системы и офисы Евросети, МТС, Билайн, НОУ ХАУ (ИОН), Кари, Ростелеком и МегаФон.

«Юнистрим» также предлагает услугу онлайн перевода средств с карты на карту. Комиссия составит 1%, но не менее 45 рублей при получении в рублях и 0% при получении в иностранной валюте. Исключение составляют только четыре страны: отправка перевода в долларах, евро и национальных валютах в Болгарию, на Филиппины обойдется в 300 рублей; в Италию и Германию — 200 рублей. Курс обмена рассчитывается отдельно. Максимальная сумма перевода составляет 100 000 рублей. Одновременно с одной карты можно совершить не более 3 операций. Обратите внимание, что за обслуживание иностранной карты взимается комиссия в размере 1,5%.

Чтобы воспользоваться системой «Колибри», вам достаточно знать полное имя человека, которому будут переведены деньги. В очереди ему/ей нужно будет только назвать контрольный номер и предъявить паспорт. Для осуществления такого перевода вам не нужно открывать счет. Вам даже не нужно быть клиентом Сбербанка. Отправителю достаточно иметь паспорт. Максимальная сумма составляет $5,000 для резидентов России и $10,000 для нерезидентов. Комиссия составит 1% от суммы, но не менее 150 рублей или $5 и не более 3 000 рублей или $100. Перевод можно забрать в течение часа в отделении Сбербанка. Услуга доступна для Беларуси и Казахстана.

Международный перевод MoneyGram можно получить всего за 10 минут. Деньги отправляются в 190 стран мира. Лимит для резидентов Российской Федерации составляет $5 000, для нерезидентов — $10 000. Размер сбора зависит от страны получателя. Для Австрии, например, она составляет 0,5% от суммы. Чтобы получить деньги, достаточно посетить банк или офис MoneyGram, предъявить паспорт и назвать свой страховой номер.

Какие документы нужны

Отправителю потребуется подтверждение личности. Форма заполняется непосредственно в отделении банка или компании, предоставляющей такие услуги. Если сумма превышает лимиты, установленные учреждением, сотрудник может попросить предоставить документы, подтверждающие цель операции. Получателю необходим только паспорт.

Как проверить перевод

Если вы осуществляете перевод через банк, проверьте статус по контрольному номеру. Для этого вам необходимо лично посетить офис соответствующего учреждения. У Western Union есть услуга онлайн-проверки. Для этого зайдите на сайт системы и нажмите на ссылку «Статус перевода». В открывшейся форме введите контрольный номер. Вы найдете его на странице истории переводов и в распечатанном или электронном чеке.

Как перевести деньги за границу и обратно в Россию в условиях санкций легально!

Если при отправке средств вы укажете свой номер, оператор отправит SMS-уведомление, когда получатель получит деньги.

Как отменить перевод

Апелляцию можно подать, если получатель еще не получил средства. В случае с системой «Колибри» вам придется заплатить взнос в размере 150 рублей. Western Union позволяет отменить перевод по телефону — через нашу службу поддержки клиентов.

При отправке через SWIFT отмена возможна до тех пор, пока получатель не предъявит претензию. Плата составляет 150 рублей или 45 долларов США.

Заключение

Рассмотрите плюсы и минусы каждого варианта. Банковские переводы занимают второе место по зачислению средств. Доставка занимает до 5 дней. Вариант, когда получатель получает деньги наличными, возможен не во всех учреждениях. Комиссия относительно высока — до 2%. Кроме того, не все банки предлагают услугу денежных переводов онлайн. Еще одним недостатком являются посреднические комиссии, которые не всегда можно предугадать. Проще говоря, отправитель не знает точно, сколько денег дойдет до адресата.

Международная платежная система в настоящее время является наиболее благоприятным вариантом при выборе денежных переводов онлайн. Если валюты отправителя и получателя отличаются, вам не нужно платить комиссию. Время кредитования составляет несколько минут, обычно до 15.

Электронные кошельки позволяют мгновенно переводить средства. Некоторые системы не взимают комиссию за внутренние транзакции. Однако не исключены проблемы со снятием наличных; это занимает время и может повлечь за собой комиссию.

Какой бы способ вы ни выбрали, не пренебрегайте своей безопасностью. Не отправляйте деньги незнакомым людям, не используйте их в качестве залога за товар и тщательно проверяйте детали.

Подробнее о комиссиях и о том, как отправить деньги за границу различными методами, читайте в нашей статье.