Заманчивая «Свобода» от Хоум Кредит Банка: ищем подвох
Лучшие финансовые советы в нашем Telegram-канале. Никакого спама или раздражающих сообщений. Подпишитесь, чтобы ничего не пропустить.
Карта рассрочки “Свобода” банка “Хоум Кредит” предлагает пользователям довольно заманчивую возможность – покупать товары у партнеров банка в рассрочку на 12 месяцев без переплат.
Финтолк объясняет реальные преимущества и недостатки этой банковской карты, на какие нюансы “Свободы” следует обратить внимание, чтобы использовать ее с пользой для себя.
Сценарий классический
Карта “Свобода” – это один из вариантов классической российской карты рассрочки. Банк Хоум Кредит предлагает кредитный лимит по карте в размере от 10 000 до 290 000 рублей. Пользователи говорят, что максимальный лимит редко доступен при оформлении карты, обычно он составляет в среднем 50 000 рублей.
Однако если вы пользуетесь картой и вовремя погашаете задолженность, банк будет постепенно увеличивать лимит.
Пользоваться рассрочкой очень просто: совершайте покупки у партнеров банка, возвращая деньги равными частями в течение определенного периода времени.
Петя купил мобильный телефон у партнера банка “Хоум Кредит” за 30 000 рублей. Разделите эту сумму на 12. Получается, что Петя должен ежемесячно перечислять на свою карту 2 500 рублей.
Нереальная рассрочка
С количеством партнеров все в порядке: их более 60 000, и список пополняется почти каждый день. Со списком можно ознакомиться на сайте банка. Но заявленная 12-месячная рассрочка доступна лишь у немногих из них. Из ста примерно один партнер предлагает годовую рассрочку, а два – рассрочку на 10 месяцев.
Как пользоваться картой рассрочки Свобода от Хоум Кредит
Большинство магазинов предлагают рассрочку только на 60-90 дней.
Некоторые партнеры предоставляют рассрочку только при определенной сумме покупки, например, за один раз вы должны потратить не менее 4 000 рублей. Если вы потратите 3 999 рублей, рассрочка не предоставляется.
Однако сейчас Home Credit проводит акцию “6 месяцев” осенью 2022 года. Вы можете получить рассрочку на шесть месяцев при покупке у всех наших партнеров. Чтобы воспользоваться акцией, у вас есть время до 31 октября 2022 года, чтобы подать заявление на получение карты “Свобода”. Вы получите рассрочку на 6 месяцев на любую покупку, только если совершите ее в течение 14 дней с момента выпуска карты.
Где можно расплачиваться картой рассрочки Свобода от Хоум Кредит
Как пользоваться картой рассрочки – карта Свобода Хоум Кредит банк / отзывы и партнеры
Не везде и не всегда
Одним из преимуществ карты Freedom является то, что ее можно использовать для оплаты не только у партнеров, но и везде. Вы можете расплачиваться картой так же, как и обычной кредитной картой. Для этого банк должен одобрить часть вашего лимита на покупку без участия партнера.
Если вам одобрили кредит, вы можете платить везде картой и погасить долг в банке в течение 51 дня. Таким образом, по сути, Freedom также работает как обычная кредитная карта с льготным периодом. Однако вы не можете снять деньги наличными в пределах своего кредитного лимита.
Но вы можете положить собственные деньги на карту Liberty и использовать ее для оплаты покупок или снятия денег в банкоматах. Но вы не будете получать cashback или проценты на свой баланс.
Как оформить карту
Карту может получить любой гражданин России в возрасте от 18 до 70 лет. Например, подав заявку через Интернет. Подтверждение дохода не требуется. Единственное требование банка – вы должны быть трудоустроены не менее трех месяцев.
Вы можете забрать карту в банке или получить ее с курьером, это бесплатно. Карту можно активировать через мобильное приложение банка, на официальном сайте или по телефону горячей линии.
Банк утверждает лимиты и суммы по своему усмотрению.
Если вы пользуетесь картой осмотрительно и вовремя вносите платежи, у вас не возникнет никаких проблем. У вас будет больше проблем, если вы продлите свое пребывание. Процентная ставка по кредиту Swoboda довольно высока и составляет от 17,9% до 45,9% годовых.
Какова альтернатива? Теперь в 2022 году вы можете воспользоваться другим, более удобным инструментом оплаты в рассрочку – картой Tinkoff Platinum. С кредитной картой Тинькофф вы можете получить беспроцентный период до одного года для покупок в рассрочку.
Минимальный ежемесячный платеж
Каждый месяц вы должны вносить минимальный платеж. Она состоит из взноса на партнерские покупки и, если у вас установлен лимит на покупки вне партнерской сети, 7% от кредитной задолженности (идет на погашение капитала). Оставшаяся часть денег может быть выплачена в течение 51 дня.
Если вы не оплачиваете минимальный платеж вовремя, с вас взимается штраф в размере 590 рублей. Эта сумма взимается каждый раз, когда вы пропускаете срок оплаты. Кроме того, на сумму просроченного платежа начинают начисляться проценты.
Не платите лишнего
Карта Freedom поставляется с рядом дополнительных платных услуг. К ним относятся SMS-сообщения, “Я делю на три”, “Плюс 6”, “Плюс 10” и специальная программа “Свобода+”. Когда вы подадите заявление на получение карты, они, скорее всего, будут активированы автоматически.
В принципе, впоследствии вы можете легко избавиться от дополнительных услуг. Не обязательно сразу отказываться от всех, например, первые два месяца вы можете бесплатно пользоваться SMS-информированием и опцией “Делить на три”.
Стоимость SMS-информирования составляет 149 рублей в месяц. Плата будет взиматься начиная с третьего месяца.
Опция “Доля на троих” стоит 599 рублей в месяц, также начиная с третьего месяца. Он позволяет увеличить период рассрочки до трех месяцев для покупок, совершаемых не партнерами.
В программе Freedom+ есть возможность пропустить платеж. Это похоже на бесплатный пропуск следующего взноса, но на самом деле вы просто продлеваете период рассрочки на месяц. Вы можете не платить один раз в шесть месяцев и только в том случае, если ранее вы уже оплатили три взноса.
Эта же программа включает опцию “Отказ от взыскания”, которая дает вам право запросить у банка бесплатный отказ от взыскания долга.
Стоимость участия в программе составляет 549 рублей в месяц. “Skip Payment” можно приобрести отдельно, в дополнение к пакету “Freedom+”, за 699 рублей.
Услуги Plus 6 и Plus 10 позволяют продлить рассрочку на шесть и десять месяцев соответственно. Обе услуги могут быть добавлены к Freedom+. В этом случае “Плюс 6” будет стоить 19% от остатка покупки, а “Плюс 10” – 23% от остатка покупки.
В качестве альтернативы их можно активировать отдельно, но по более высокой цене. “Плюс 6” составляет 22% от суммы остатка по покупкам, а “Плюс 10” – 28% от суммы остатка по покупкам.
Если вы будете вовремя вносить платежи, все эти опции вам не понадобятся. Вы можете отключить их в приложении, позвонив по телефону доверия или посетив отделение банка.
Внести деньги на карту “Свобода” можно в приложении Home Credit, в интернет-банке и на сайте Home Credit через услугу “Оформить снятие кредита”, а также в отделениях банка и банкоматах.
Имейте в виду, что деньги могут появиться на вашем счету не сразу, а в течение 24 часов – другими словами, вы можете пропустить срок платежа. Поэтому лучше вносить платежи заранее.